Spaar-, zicht- of termijnrekening? De verschillen op een rijtje.

	Zichtrekening: dagelijkse financiën	Spaarrekening: een buffer opbouwen	Termijnrekening: denken aan later
Wat is het?	Een zichtrekening of ‘lopende rekening’ dient voor uw dagelijkse verrichtingen. Het geld dat op uw rekening wordt gestort, is onmiddellijk beschikbaar. U kunt het direct afhalen of gebruiken om online of in een winkel te betalen, over te schrijven naar rekeningen van derden of naar een spaarrekening.	Op een spaarrekening kunt u op elk moment geld storten of weer overschrijven naar uw zichtrekening. In ruil voor het geld op uw spaarrekening, krijgt u van de bank een vergoeding: de basisrente die berekend wordt op jaarbasis, en een getrouwheidspremie. Deze laatste wordt verworven op het bedrag dat gedurende twaalf opeenvolgende kalendermaanden op uw rekening staat.	Een termijnrekening heeft een vaste looptijd. Doorgaans kunt u de looptijd hiervan zelf kiezen en spaart u dus op korte, middellange of lange termijn.
De voordelen	Uw geld staat continu te uwer beschikking en is onmiddellijk aanspreekbaar.	Door geld op een spaarrekening te zetten, ontvangt u voor het gespaarde bedrag doorgaans een hogere rente dan voor uw zichtrekening. Daarnaast komt u minder snel in de verleiding om het geld te gebruiken voor uw dagelijkse financiën en kunt u bouwen aan een financiële buffer. Sparen op een spaarrekening is fiscaal voordelig. Op de eerste schijf van 990 euro rente per jaar betaalt u geen roerende voorheffing. Dat bedrag is per persoon. Op het bedrag boven 990 euro wordt automatisch 15% roerende voorheffing afgehouden. Bedraagt de totale jaarlijkse rente op alle spaarrekeningen die u aanhoudt meer dan 990 euro, dan moet u dit ingeven in uw belastingaangifte.	In tijden van hoge rente hebt u de zekerheid om van die rente te kunnen genieten gedurende de volledige looptijd. De rente wordt immers bepaald bij aanvang en blijft voor de hele periode gegarandeerd. Doordat het geld niet opvraagbaar is, spaart u in alle rust en komt u niet in de verleiding om het geld alsnog uit te geven.
De beperkingen	De rente op een zichtrekening is doorgaans beperkt, gezien de flexibiliteit van de rekening en het groot aantal transacties dat er meestal op een zichtrekening gebeurt. Aan een zichtrekening kunnen kosten verbonden zijn, zowel voor het openen als voor het gebruik ervan. De kosten en mogelijkheden van verschillende zichtrekeningen kunnen sterk variëren. Laat u goed informeren voor u een rekening opent.	In tegenstelling tot een zichtrekening, kunt u niet rechtstreeks geld van uw spaarrekening naar derden overschrijven. U kunt wel geld overschrijven naar een eigen zicht- of spaarrekening binnen dezelfde bank. Geld storten op uw spaarrekening kan wel op elk moment, vanuit elke bank. De rente en premie liggen niet vast en kunnen aangepast worden afhankelijk van de economische situatie.	Tijdens de looptijd is het geld niet opvraagbaar. U moet dus zeker zijn dat u het geld de volledige periode kunt missen. U betaalt 30% roerende voorheffing op de volledige renteopbrengst. Indien u de rekening voor het einde van de termijn afsluit, worden er kosten in rekening gebracht.

Zichtrekening: dagelijkse financiën

Wat is het?

Een zichtrekening of ‘lopende rekening’ dient voor uw dagelijkse verrichtingen. Het geld dat op uw rekening wordt gestort, is onmiddellijk beschikbaar. U kunt het direct afhalen of gebruiken om online of in een winkel te betalen, over te schrijven naar rekeningen van derden of naar een spaarrekening.

De voordelen

Uw geld staat continu te uwer beschikking en is onmiddellijk aanspreekbaar.

De beperkingen

De rente op een zichtrekening is doorgaans beperkt, gezien de flexibiliteit van de rekening en het groot aantal transacties dat er meestal op een zichtrekening gebeurt.

Aan een zichtrekening kunnen kosten verbonden zijn, zowel voor het openen als voor het gebruik ervan. De kosten en mogelijkheden van verschillende zichtrekeningen kunnen sterk variëren. Laat u goed informeren voor u een rekening opent.

Spaarrekening: een buffer opbouwen

Wat is het?

Op een spaarrekening kunt u op elk moment geld storten of weer overschrijven naar uw zichtrekening. In ruil voor het geld op uw spaarrekening, krijgt u van de bank een vergoeding: de basisrente die berekend wordt op jaarbasis, en een getrouwheidspremie. Deze laatste wordt verworven op het bedrag dat gedurende twaalf opeenvolgende kalendermaanden op uw rekening staat.

De voordelen

Door geld op een spaarrekening te zetten, ontvangt u voor het gespaarde bedrag doorgaans een hogere rente dan voor uw zichtrekening. Daarnaast komt u minder snel in de verleiding om het geld te gebruiken voor uw dagelijkse financiën en kunt u bouwen aan een financiële buffer.
Sparen op een spaarrekening is fiscaal voordelig. Op de eerste schijf van 990 euro rente per jaar betaalt u geen roerende voorheffing. Dat bedrag is per persoon. Op het bedrag boven 990 euro wordt automatisch 15% roerende voorheffing afgehouden. Bedraagt de totale jaarlijkse rente op alle spaarrekeningen die u aanhoudt meer dan 990 euro, dan moet u dit ingeven in uw belastingaangifte.

De beperkingen

In tegenstelling tot een zichtrekening, kunt u niet rechtstreeks geld van uw spaarrekening naar derden overschrijven. U kunt wel geld overschrijven naar een eigen zicht- of spaarrekening binnen dezelfde bank. Geld storten op uw spaarrekening kan wel op elk moment, vanuit elke bank.
De rente en premie liggen niet vast en kunnen aangepast worden afhankelijk van de economische situatie.

Termijnrekening: denken aan later

Wat is het?

Een termijnrekening heeft een vaste looptijd. Doorgaans kunt u de looptijd hiervan zelf kiezen en spaart u dus op korte, middellange of lange termijn.

De voordelen

In tijden van hoge rente hebt u de zekerheid om van die rente te kunnen genieten gedurende de volledige looptijd. De rente wordt immers bepaald bij aanvang en blijft voor de hele periode gegarandeerd.
Doordat het geld niet opvraagbaar is, spaart u in alle rust en komt u niet in de verleiding om het geld alsnog uit te geven.

De beperkingen

Tijdens de looptijd is het geld niet opvraagbaar. U moet dus zeker zijn dat u het geld de volledige periode kunt missen.
U betaalt 30% roerende voorheffing op de volledige renteopbrengst. Indien u de rekening voor het einde van de termijn afsluit, worden er kosten in rekening gebracht.