Hoeveel spaargeld hebt u nodig om inkomensverlies op te vangen?

Spaarbuffer: niet enkel voor onverwachte kosten

Soms vallen er behoorlijk zware facturen in uw bus: de onroerende voorheffing, belastingen, de aankoop van een nieuwe wagen, uw jaarlijkse vakantie, maar (helaas) ook (onvoorziene) kosten voor een nieuwe verwarmingsketel, kosten aan de wagen, een ziekenhuisopname… U wéét dat u voor die kosten een spaarbuffer nodig hebt.
En wat als u (tijdelijk) zonder inkomen valt? Hebt u daar ook spaargeld voor voorzien?

28 december 2018

Wat na jobverlies?

Geeft u zelf uw ontslag als loontrekkende? Dan heeft u via de RVA na een bepaalde periode recht op een werkloosheidsuitkering van bepaalde duur.
U hebt dus spaargeld nodig om deze periode te overbruggen.

Wordt u ontslagen? Dan ontvangt u na uw opzeggingstermijn een bepaalde uitkering. Dit is een percentage van uw laatste verdiende loon, maar begrensd.
En opgelet. Het bedrag van de uitkeringen daalt mettertijd, afhankelijk van uw aantal gewerkte jaren.

Stopt u uw professionele activiteit als zelfstandige? Mits enkele uitzonderingen bent u ook in dat geval op uw spaargeld aangewezen.

Hoeveel uw buffer voor eventueel jobverlies best bedraagt?
Rekening houdend met het feit dat het gemiddeld 3,5 tot 6 maanden duurt om een nieuwe job te vinden, adviseren financiële experts een spaarbedrag van (minimum) 6 maanden nettoloon.

Dat is behoorlijk wat, zeker als u weet dat 1 op 6 werkende Belgen geen maand kan overbruggen zonder loon.

Financiële experts raden een buffer van (minimum) 6 maanden nettoloon aan om eventueel jobverlies op te vangen.

Wat bij (langdurige) ziekte?

U valt uit door een ziekte of een ongeval.

Als loontrekkende kunt u tijdens de eerste 4 weken arbeidsongeschiktheid terugvallen op een gewaarborgd loon van uw werkgever. Daarna ontvangt u vergoedingen van uw ziekenfonds in functie van de duur van uw werkongeschiktheid, uw gezinstoestand en uw loon.

Bent u zelfstandige?

Dan maakt het niet uit hoeveel u werkelijk verdient. Na 2 weken arbeidsongeschiktheid ontvangt u een vast forfaitair dagbedrag (zaterdag inclusief) dat varieert in functie van uw gezinssituatie.

Ook in geval van arbeidsongeschikheid is het duidelijk dat u het met heel wat minder moet stellen per maand. Ondanks een goede hospitalisatieverzekering, ongevallenverzekering … weegt het inkomensverlies zwaar.

Een goede spaarbuffer is dus een must om grote en/of onverwachte kosten én inkomensverlies efficiënt op te vangen.

Op uw spaarlijstje

Maar er zijn nog andere ‘goede doelen’ die niet mogen ontbreken op uw spaarlijstje.

Studiegeld voor uw kind(eren) bijvoorbeeld.
Een aanvulling op uw pensioen, zodat u uw levensstijl ook na uw beroepsleven kunt behouden.
Extra cash om langverwachte dromen waar te maken: een verre reis, een luxe-aankoop …

Zo bouwt u gestadig een buffer op

Maak een overzicht van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven.
Hoeveel komt er maandelijks binnen? Hoeveel gaat er terug buiten?
Met een realistisch beeld van uw financiële situatie maakt u betere keuzes, ook op lange termijn.
Zet maandelijks een vast bedrag op uw spaarrekening.
Maak van sparen een maandelijkse ‘kost’ die u gewoon mee opneemt in uw budget.
Nog beter: doe het via een doorlopende opdracht. Zo wordt uw spaarbedrag automatisch overgeschreven en komt u niet in de verleiding eens een maandje over te slaan.
Blijf realistisch.
Zet een bedrag aan de kant dat op dat moment haalbaar is voor u.
Wees kritisch op uw uitgaven.
Denk 2 keer na vooraleer u een aankoop doet (bouw standaard bijvoorbeeld een bepaalde tijdspanne in). Check of er goedkopere alternatieven zijn.
Door enkele simpele aanpassingen in uw aankoopgedrag, kunt u soms heel wat besparen.
Hou concreet in gedachten waarvoor u spaart.
Die wereldreis na uw pensioen, de aankoop van een bouwgrond voor uw kind: denk daaraan als u in de verleiding komt voor impulsieve aankopen die (onnodig) knagen aan uw spaarbuffer.
Blijf van uw spaargeld af.
Spreek uw buffer niet aan voor kleinere uitgaven tussendoor. Eens op uw spaarrekening, blijft het bedrag daar ook.
Een tip daarbij: door uw geld bij een andere bank te zetten dan degene waar u uw zichtrekening hebt, bouwt u een belangrijke fysieke én psychologische barrière in.