Lexique financier

Notre lexique traduit de nombreux termes financiers en termes compréhensibles pour tous.
Avec l'augmentation de plusieurs taxes bancaires, les banques doivent fournir un effort supplémentaire afin de compenser le soutien offert au secteur bancaire pendant la crise financière des dernières années. Ces taxes sont la plupart du temps calculées selon la part de l'épargne exonérée de précompte mobilier ou à laquelle la garantie de dépôt s'applique. Elles concernent donc surtout le rendement que touchent les épargnants. La majeure partie des revenus générés par les taxes bancaires n'est par ailleurs pas mise de côté à titre de protection pour l'avenir, mais est intégrée dans le budget, et donc immédiatement redépensée.
 
Un point de base est une unité égale à 1/100e de point de pourcentage. 1 point de base correspond donc à 0,01%.
 
Sur un compte d’épargne ou une assurance-épargne, les intérêts de base sont les intérêts auxquels vous avez toujours droit en tant qu’épargnant. Ils peuvent être complétés par une prime de fidélité pour un compte d’épargne ou par une participation aux bénéfices pour une assurance-épargne. Les intérêts de base sont calculés quotidiennement, c’est pourquoi même de l’argent qui ne se trouve qu’un jour sur votre compte rapporte des intérêts. Les intérêts acquis sont toujours versés sous valeur 1 janvier.
 
Sur pratiquement tout ce que vous vendez ou gagnez, vous devez payer des impôts en Belgique. Mais le citoyen belge bénéficie tout de même d’un avantage fiscal dans plusieurs situations précises. L’État lui offre en quelque sorte une ‘réduction’ sur son achat. Cet avantage fiscal est octroyé sur la base des informations qui sont transmises par le biais de la déclaration de revenus.
Fluctuation de l'économie. Si l'économie se porte bien, on parle de haute conjoncture. Le taux de chômage est alors bas et les ménages dépensent beaucoup en articles de luxe. La situation inverse est appelée basse conjoncture. Sur le long terme, on observe une alternance de périodes favorables et de périodes moins favorables.
L'indemnité qu'un client reçoit de la banque lorsqu'il place de l'argent sur son compte en banque. Le taux d'intérêt est dû périodiquement. L'intérêt est exprimé sous la forme d'un pourcentage annuel.
 
L'indemnité qu'un client d'une banque paie lorsqu'il emprunte de l'argent de la banque par le biais de son compte en banque. Le taux d'intérêt est dû périodiquement. L'intérêt est exprimé sous la forme d'un pourcentage annuel.
 
La déflation est le contraire de l’inflation. En cas de déflation, les produits et services deviennent meilleur marché. Un phénomène qui semble positif, mais qui ne l’est en réalité pas. Si elle se prolonge, la déflation peut faire tomber l’économie en récession et faire grimper les taux réels, ce qui est une mauvaise nouvelle pour les personnes devant rembourser un emprunt. Le gouvernement et les banques centrales mettent donc tout en oeuvre pour éviter une telle situation.
 
Le système de garantie de dépôts en application protège les titulaires de compte en cas de faillite de la banque. Rabobank.be tombe sous le système de garantie des Pays-Bas.

Rabobank.be fait partie de la banque néerlandaise Coöperatieve Rabobank U.A., vos dépôts d'épargne sont donc couverts par le système de garantie des dépôts néerlandais. Vos dépôts d'épargne comprennent l’argent sur votre compte à vue, votre compte d'épargne et/ou vos éventuels comptes à terme.

Par ailleurs, les Directives européennes s'appliquent, tout comme en Belgique. Celles-ci prévoient une indemnité maximale de 100.000 euros par client en cas de faillite d'une banque. Cette indemnité s'applique par personne (y compris aux mineurs d'âge) et par banque, quel que soit le nombre de comptes. En cas de compte commun, chaque (co-)titulaire peut prétendre à une indemnité maximale de 100.000 euros.

Consultez la Fiche d’information Système de garantie des dépôts.

Vous trouverez plus d’info sur le système de garantie des dépôts néerlandais pour particuliers ou pour clients professionnels sur le site de Rabobank. Cette information est malheureusement uniquement disponible en anglais.
 
La loi exige que les institutions financières actives recherchent les titulaires de comptes dormants. Si elles ne les trouvent pas, elles doivent transférer l’argent qui se trouve sur ces comptes à la Caisse des Dépôts, une institution publique qui conserve les avoirs pendant 30 ans. Ces avoirs peuvent par exemple être réclamés par des héritiers, faute de quoi ils sont ensuite versés au trésor public.
 
Un contrat avec stipulation pour autrui implique qu’un tiers puisse faire valoir des droits en vertu de ce contrat. Le titulaire d’un compte d’épargne avec stipulation pour autrui désigne ici un bénéficiaire, un petit-enfant par exemple, qui sera dans ce cas le tiers. Le titulaire détermine également le moment auquel le bénéficiaire pourra disposer librement de ce capital.

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Banque Centrale Européenne
 
Le taux directeur (actuellement 0%) indique la quantité d’intérêts que les banques doivent payer lorsqu'elles empruntent auprès de la BCE (Banque centrale européenne). Ce taux influence à son tour considérablement les taux du marché. La BCE tente donc de préserver la stabilité de l’euro en baissant ou en relevant ce taux.
 
Euro Interbank Offered Rate: il garantit le taux que les banques paient pour le placement du surplus de leurs liquidités auprès de chacune d’entre elles pour une durée maximale de 1 an. Il est aussi appelé le taux interbancaire et joue souvent un rôle dans la tarification des produits d’épargne et de crédit des banques.
 
Résultat de la fusion des bourses d'Amsterdam, Bruxelles et Paris. Le plus grand marché d'actions de la Zone Euro.
On ne peut jamais prévoir ce que l'avenir nous réserve, et c'est pourquoi il est utile de garder sous la main quelques économies destinées aux dépenses imprévues. On conseille en général de mettre de côté 3 à 6 mois de salaire net.
 

Le système de garantie de dépôts en application protège les titulaires de compte en cas de faillite de la banque. Rabobank.be tombe sous le système de garantie des Pays-Bas.

Rabobank.be fait partie de la banque néerlandaise Coöperatieve Rabobank U.A., vos dépôts d'épargne sont donc couverts par le système de garantie des dépôts néerlandais. Vos dépôts d'épargne comprennent l’argent sur votre compte à vue, votre compte d'épargne et/ou vos éventuels comptes à terme.

Par ailleurs, les Directives européennes s'appliquent, tout comme en Belgique. Celles-ci prévoient une indemnité maximale de 100.000 euros par client en cas de faillite d'une banque. Cette indemnité s'applique par personne (y compris aux mineurs d'âge) et par banque, quel que soit le nombre de comptes. En cas de compte commun, chaque (co-)titulaire peut prétendre à une indemnité maximale de 100.000 euros.

Consultez la Fiche d’information Système de garantie des dépôts.

Vous trouverez plus d’info sur le système de garantie des dépôts néerlandais pour particuliers ou pour clients professionnels sur le site de Rabobank. Cette information est malheureusement uniquement disponible en anglais.

Un compte d’épargne comportant un avantage important : le produit de votre épargne est exonéré de précompte mobilier jusqu'à 960 euros par personne. Les intérêts supérieurs à ce montant sont soumis à un précompte mobilier de 15%.
 
Un client qui laisse son argent sur son compte d’épargne pendant 12 mois sans interruption bénéficie d’une prime de fidélité. Selon la loi, celle-ci s’élève à minimum 25% du taux de base proposé et à maximum 50% du taux de base maximal accordé (momentanément 3%).
 
Le quotient conjugal est une mesure fiscale qui permet à un partenaire (marié ou cohabitant légal) sans revenus ou disposant d'un faible revenu de se voir attribuer une partie des revenus professionnels de l'autre partenaire. Ceci réduit la charge fiscale des personnes mariées ou cohabitantes.
 
Lorsque les prix (d’un panier prédéfini de différents produits et services) augmentent de quelques pourcents par an, on parle d’inflation normale. Mais lorsque les pourcentages s’emballent et que les prix augmentent très rapidement, il est alors question d’hyperinflation. Au plus fort d’une hyperinflation, les prix peuvent se retrouver chaque jour dix fois plus élevés que la veille.
 
L’inflation signifie une hausse des prix ou une dépréciation monétaire, autrement dit une augmentation du prix des produits et services. Un phénomène qui ne constitue pas un problème en soi, car si les salaires et allocations augmentent de la même manière (la fameuse indexation), le pouvoir d’achat restera identique. L’inflation n’est pas non plus une mauvaise chose pour ceux qui doivent rembourser une dette, comme un prêt hypothécaire. La dépréciation provoque en effet une baisse plus rapide de la dette. Une inflation élevée et prolongée n’en reste pas moins néfaste pour l’économie et on considère que pour être acceptable, l’inflation doit tourner autour de 2 à 3 % par an.
 
Conditions additionnelles mentionnées en petits caractères et induisant généralement une restriction pour une certaine action ou promotion.
 
Une agence de notation comme Standard & Poor's attribue des scores pour évaluer la solidité financière d'un émetteur. Ces notations peuvent être subdivisées en 2 catégories principales: Investment Grade et Non-Investment Grade.
 
La solvabilité désigne le fait de disposer de la solidité financière requise pour obtenir un crédit. Ce facteur donne donc une idée de la mesure dans laquelle une banque ou une entreprise est à même de satisfaire à ses obligations financières. La solvabilité peut être exprimée sous la forme d'un rating attribué par des agences d'évaluation indépendantes comme Standard & Poor's et Moody's.
 
La période qui s'écoule entre la conclusion et l'échéance du compte à terme ou d'un autre investissement à caractère temporel (obligation, produits de garantie, fonds, …).
Les microcrédits sont de petits prêts (jusqu’à quelques centaines d’euros maximum) octroyés essentiellement aux petites entreprises des pays en développement qui, par manque de garanties ou de revenus mensuels fixes, ne peuvent emprunter auprès des banques traditionnelles. Un microcrédit permet à ces entrepreneurs d’investir, par exemple, dans l’achat d’une vache, d’une machine à coudre, ou d’une boutique et d’améliorer ainsi leur situation financière future.
 
Risque que le cours d'une devise étrangère baisse vis-à-vis de l'euro si vous investissez dans des obligations ou des actions émises dans d'autres devises que l'euro.
 
Aucune exonération n’est possible pour les comptes d’épargne non réglementés. Vous devez en effet vous acquitter de 15 % de précompte mobilier dès le premier euro d’intérêt. Il n’est pas obligatoire d’appliquer le système de taux de base et de prime de fidélité pour ces types de comptes.
 
Lorsque vous devez toucher à vos économies pour réaliser des achats ou simplement pour joindre les deux bouts au quotidien, et que vous ne parvenez pas à replacer le montant que vous avez retiré, vous désépargnez. Vous dépensez plus que vous ne gagnez. 

 
Phishing signifie littéralement "chercher à découvrir" des informations confidentielles, et ce de manière insidieuse. Vous recevez un e-mail qui semble provenir d'une instance existante et fiable, comme votre banque par exemple. On utilise des images reconnaissables comme par exemple le logo de la banque, la présentation standard de l'e-mail... Quand vous cliquez sur le lien dans le mail, vous accédez à une réplique d'un site web existant. Sur le site, on vous demande vos données personnelles comme votre login, votre mot de passe et votre numéro de carte de crédit. Le phisher dispose à présent d'informations sensibles dont il peut abuser.
 
Une notation traduit le risque et la probabilité d'une entreprise à ne pas remplir ses obligations. Elle reflète donc la solvabilité de l’émetteur d’obligations. Les notations sont attribuées par des agences de notations spécialisées (par ex.Moody’s, Standard & Poor’s et Fitch). Au plus élevée est la solvabilité d’un débiteur, au plus élevée en sera sa notation. La meilleure notation possible est la notation triple-A. Les investissements avec des notations allant jusque BBB- sont perçus comme étant de bonne qualité.
 
Le précompte mobilier est une retenue de 15% sur les intérêts des comptes d’épargne ou de 30% sur les plus-values ou dividendes. Pour les particuliers, le précompte mobilier a une valeur libératoire. Cela signifie qu’il n’est plus procédé à une prise en compte dans l’impôt des personnes et que les impôts sont donc définitivement payés. Ces revenus ne doivent par conséquent plus être déclarés au fisc.
 
Après la crise financière de 2008, bon nombre de pays européens, dont la Belgique et les Pays-Bas, ont introduit une garantie des dépôts d’épargne qui assure le paiement d’avoirs sur les comptes à vue, d’épargne ou à terme, ainsi que sur les bons de caisse nominatifs pour le cas où l’institution financière ne serait plus en mesure de répondre à ses obligations. Le montant maximum fixé s’élève à 100.000 euros par personne et par institution. Cette protection légale des épargnes vaut à la fois pour les particuliers, associations et PME.
 
Un tax shift, ou glissement de la fiscalité, est un changement de la taxation prélevée par le gouvernement. Dans le cadre d’un tax shift, on réduit un ou plusieurs poste(s) d’imposition, tandis qu’on en relève d’autres, pour un maintien relatif des recettes totales. On parle en Belgique de glissement de la pression fiscale sur le travail vers d’autres sources de revenus (comme la consommation, la pollution, le (rendement sur le) patrimoine...).
 
Un compte au nom de la société ou association auprès d’une autre banque en Belgique.
 
Sur un compte à terme, vous placez votre argent pour une période déterminée à un taux d’intérêt fixe. En principe, plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. 30% de précompte mobilier sont prélevés sur les intérêts.
 
Une institution financière, mais également un emprunt obligataire, peuvent recevoir une notation de ce que l'on appelle une 'agence de notation de crédit' telle que Moody's ou Standard's & Poor. Une notation doit être considérée comme un label de qualité. Les notations sont exprimées dans une combinaison de lettres et de chiffres, une notation Triple A étant la plus élevée possible. Plus la notation est élevée, plus le risque de crédit est faible pour un investisseur, et vice versa.
 
Le jour qui est déterminant pour le calcul des intérêts.
 
Bénéfice réalisé dans le cadre d’affaires réalisées en devise étrangère ou dû à une fluctuation du taux de change des valeurs que l’on gère.
 
Ensemble des activités visant à préserver le patrimoine d'une personne et à obtenir le rendement envisagé.
 
La période d'acquisition de la prime de fidélité prend effet le jour du versement sur le compte et prend fin exactement douze mois plus tard. Ensuite commence une nouvelle période d'acquistion de 12 mois.
 
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