Rabo Compte d'Épargne & Rabo Junior Account

Le Rabo Compte d'Épargne est un compte d'épargne en ligne réglementé qui associe un taux de base élevé à une prime de fidélité. Le Rabo Compte d’Épargne est gratuit.

Objectif: Compte pour un capital auquel vous faites souvent appel.
Type de compte: Compte d’épargne en ligne réglementé.
Taux de base sur base annuelle: 0,15%
Prime de fidélité sur base annuelle 0,15%
Solde maximum: 2.500.000 euros
Durée: Le compte n’a pas de durée fixe.
Coûts: L’ouverture, la gestion et la clôture sont gratuites.
Précompte mobilier:

Les intérêts que vous percevez chaque année sont exempts de précompte mobilier jusqu'à un montant de 960 euros par personne. Vous devrez vous acquitter d'un précompte mobilier de 15 % sur la partie au-delà de ces 960 euros.

Vous êtes marié ou cohabitant légal et vous possédez un compte commun? Sachez que vous êtes dans ce cas exempt de précompte mobilier jusqu'à 1.920 euros par compte commun.

Documents légaux: Lisez attentivement les informations essentielles pour épargnants, nos Conditions Générales et nos Conditions Particulières.
Les risques:

En cas de faillite, ou de risque de faillite, de l'institution financière, l'épargnant court le risque de perdre son épargne, ou d'être soumis à une réduction/conversion en actions (Bail-in) du montant de la créance qu'il possède sur l'institution financière et qui dépasse le montant de 100.000 euros couvert par le système de garantie des dépôts.

Rabobank.be fait partie de la Coöperatieve Rabobank U.A., une coopérative de droit néerlandais.

Consultez la solvabilité de Rabobank

Rabobank.be peut à tout moment modifier le taux de base et la prime de fidélité. Lorsque tel est le cas, nous vous en avertissons via un message sécurisé et nous communiquons également l'information au préalable sur notre site Web.

La manière d'ouvrir un Rabo Compte d'Épargne diffère selon que vous soyez client ou non chez Rabobank.be.

Vous n'êtes pas encore client chez Rabobank.be

Sur la page Devenez client vous trouverez toutes les possibilités pour ouvrir un Rabo Compte d'Épargne pour vous seul, pour vous et votre partenaire, ou votre enfant en tant que client particulier.

En savoir plus sur le Rabo Compte d'Épargne

Vous êtes déjà client chez Rabobank.be

Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul Rabo Compte d'Épargne au même nom. Pour ouvrir un Compte d'épargne à un autre nom ou conjointement avec votre partenaire ou votre enfant, procédez comme suit:

  1. Téléchargez le formulaire de demande d'ouverture d'un compte commun et complétez les données demandées.
  2. Imprimez le formulaire.
  3. Envoyez ce document dûment signé et joignez une copie bien lisible du recto et du verso de la carte d’identité ou de la carte de séjour du mandataire, le partenaire et/ou de l'enfant:

    par la poste (inutile d'affranchir) à
    Rabobank.be 
    Code réponse DA 852-969-4
    B-2600 Berchem (Anvers) 

    ou par e-mail à info@rabobank.be.

    Après l'ouverture de vos comptes, vous recevez par la poste vos numéros de compte, un numéro d'utilisateur et un digipass.

Avant de pouvoir utiliser vos comptes, vous devez encore effectuer les démarches suivantes:

  • Effectuez d'abord un virement d'un compte à votre nom – auprès d'une autre banque belge – vers votre nouveau compte à vue ou compte d'épargne chez Rabobank.be. Garantir votre sécurité est primordial pour nous, c’est pourquoi cette autre banque doit être une banque belge avec un réseau d’agences. Vous pouvez en choisir vous-même le montant.
  • Activez ensuite votre digipass. Pour ce faire, surfez sur www.rabobank.be et sélectionnez ‘Mes comptes’. Dans cette section, cliquez sur ‘Activez maintenant votre digipass’. Au moyen de votre numéro d'utilisateur et de votre date de naissance, demandez un code PIN initial afin d'activer le digipass.
  • Vous recevez le code immédiatement par e-mail ou par SMS.
  • Enregistrez votre code PIN personnel au moyen du code PIN initial.
  • Dès que vous avez accès au site sécurisé, vous pouvez facilement ouvrir d'autres comptes ou commencer à investir.

Ou vous pouvez ouvrir un compte complémentaire, tel qu'un Rabo Plus Account, un Rabo Compte à Terme, un Rabo Gift Account. L'ouverture et la gestion de ces comptes sont également gratuites.

  • Effectuer des virements
    Avec votre Rabo Compte à vue, vous pouvez transférer de l'argent en ligne vers votre Rabo Compte d'Épargne ou un compte ouvert auprès de n'importe quelle banque en Europe.
    Avec votre Rabo Compte d'Épargne, vous ne pouvez effectuer de virements que vers votre Rabo Compte à vue, votre Rabo Gift Account et votre Plus Account. En revanche, vous pouvez effectuer un virement d'un compte à vue ouvert auprès d'une autre banque vers votre Rabo Compte d'Épargne, votre Rabo Gift Account et votre Plus Account.
  • Retirer de l'argent
    L'argent déposé sur vos comptes Rabo est disponible à tout moment. Si vous souhaitez retirer un montant de votre Rabo Compte à vue, il vous suffit de le transférer au préalable vers un compte auprès d'une autre banque, d'où vous pourrez ensuite le retirer. L'argent déposé sur votre Rabo Plus Account doit d'abord être transféré vers le Rabo Compte à vue.

Sur le site sécurisé, demandez vos extraits de compte comme suit:

  • Connectez-vous à l'aide de votre digipass à ‘Mes comptes’;
  • Cliquez sur ‘Payer’;
  • Saisissez les critères de sélection souhaités.

Si vous demandez vos extraits pour la première fois, sélectionnez ‘Nouveaux extraits’. Pour retrouver un extrait spécifique que vous avez déjà consulté antérieurement, sélectionnez ‘Rechercher des extraits’.

Vous trouverez les mouvements sur vos comptes sur le site Web sécurisé:

  • Connectez-vous à l'aide de votre digipass à ‘Mes comptes’;
  • Cliquez dans la liste sur la flèche bleue à côté du compte dont vous souhaitez consulter les mouvements. Cliquez ensuite sur ‘Mouvements’.

Ou

  • Cliquez au sommet de l'aperçu de votre compte sur ‘Épargner’;
  • Sélectionnez ‘Vos mouvements’.

Aussi bien l'intérêt de base que la prime de fidélité sont calculés sur une base journalière. Il y a cependant des différences entre le calcul et le paiement des intérêts de base et ceux de la prime de fidélité.

Les intérêts de base

  • Les intérêts de base sont acquis par jour.
  • Le taux d'intérêt peut changer quotidiennement.
  • Les intérêts de base acquis pour l'année calendrier écoulée sont payés chaque année le 1er janvier.

La prime de fidélité

  • La prime de fidélité vous est acquise lorsque votre argent est resté immobilisé pendant une période ininterrompue de 12 mois sur un compte.
  • Le pourcentage de la prime sur le montant versé reste inchangé pendant 12 mois.
  • La prime de fidélité est toujours payée le premier jour du trimestre qui suit la date à laquelle la prime est acquise. Concrètement, elle sera payée le 1er janvier, le 1er avril, le 1er juillet et le 1er octobre.

Le Rabo Calculateur d'intérêts vous permet de vérifier les intérêts que vous avez déjà acquis et les intérêts auxquels vous pourrez prétendre à la fin de l'année.

Les intérêts ne dépendent pas du moment où vous transférez de l'argent vers Rabobank.be. Il y a trois raisons à cela:

  1. le taux de base est toujours calculé sur une base journalière;
  2. les intérêts ne sont jamais associés à des conditions;
  3. depuis le 1er octobre 2013, les primes de fidélité acquises sont toujours payées le 1er jour du trimestre suivant leur acquisition.
  4. Que vous effectuiez un versement en janvier, en juin, en octobre ou en décembre, cela ne fera pas de grandes différences en termes de rendement.

    Conseil: la prime de fidélité est payée un peu plus rapidement si le versement est crédité sur le compte juste avant – plutôt que juste après – le début d'un nouveau trimestre (janvier, avril, juillet, octobre). Pour les montants importants, cela peut engendrer parfois une différence de quelques euros par an.

    Avant de transférer de l'argent d'un autre compte bancaire vers Rabobank.be, mieux vaut vérifier que vous ayez perçu la prime de fidélité en cours de cette banque.

Si vous retirez de l'argent d'un de vos comptes Rabo, vous recevez en tout cas les intérêts de base jusqu'au jour du prélèvement.

Votre argent doit rester immobilisé sur votre compte pendant une période ininterrompue de minimum 12 mois pour que la prime de fidélité soit acquise. Si vous retirez de l'argent, la prime de fidélité que vous avez constituée sera perdue pour les montants qui ne sont pas restés immobilisés sur le compte pendant une période complète de 12 mois.

Le transfert proportionnel constitue une exception. Si vous transférez votre épargne entre des Rabo Comptes d'Épargne (p. ex. d'un Rabo Compte d'Épargne vers un Rabo Plus Account) au nom du même titulaire, la période de prime de fidélité accumulée sera transférée. La prime de fidélité sera ensuite calculée pro rata temporis au taux de l'ancien et du nouveau compte d'épargne.

Attention: vous ne pouvez pas transférer votre épargne vers votre Rabo Compte à vue.

Quand la prime de fidélité constituée est-elle automatiquement transférée?

  • pour les 3 premières transactions de minimum 500 euros par an;
  • entre des Rabo Comptes d'Épargne au nom d'un même titulaire (p. ex. d'un Rabo Compte d'Épargne vers un Rabo Plus Account).

Quand la prime de fidélité constituée n'est-elle pas transférée?

  • en cas d'ordres permanents entre comptes d'épargne;
  • dans le cas d'un virement de moins de 500 euros;
  • lorsque trois transferts similaires ont déjà été effectués à partir du même compte d'épargne au cours de la même année calendrier;
  • lorsque le montant n'a pas été transféré directement entre les comptes d'épargne, mais a transité, par exemple, par un compte à vue;
  • en cas de virements entre comptes qui ne sont pas ouverts au nom du même titulaire ou en cas de virements entre différentes banques.

Bon à savoir

  • En cas de retrait d'argent, les montants dont la prime est la moins avancée sont toujours prélevés en premier lieu. Cette règle est définie par la loi. En cas de primes de fidélité multiples présentant des dates de début et de fin identiques, la prime au taux d'intérêt le plus bas est toujours sollicitée en premier lieu.
  • Un transfert de prime de fidélité entre comptes entraîne toujours une composition plus complexe des intérêts sur vos comptes, ce qui rend le suivi de vos primes de fidélité en cours moins transparent.
  • Un transfert de prime de fidélité s'applique uniquement aux 3 premières transactions de minimum 500 euros par an. Soyez donc très attenti(f)(ve) aux virements que vous effectuez, afin de garantir le transfert de la prime de fidélité.

Conformément à la loi, un compte d'épargne ne peut être soumis qu'à un seul taux d'intérêt.

En revanche, la banque peut décider de faire varier ce taux en fonction du montant placé sur un compte. Si votre épargne atteint une tranche donnée, le taux applicable à cette tranche s'appliquera à la totalité du montant figurant sur votre compte et pas uniquement à la partie qui relève de cette tranche.

Quelles en sont les implications concrètes pour vos comptes Rabo?

  • Le Rabo Compte d'Épargne et le Rabo Junior Account n'appliquent pas le système de tranches. Vous bénéficiez en l'occurrence d'un taux de base de 0,15% et d'une prime de fidélité de 0,15% sur l'intégralité de la somme (jusque 2.500.000 euros).
  • En revanche, pour le Rabo Plus Account et le Rabo Gift Account:
    • jusque 500.000 euros, vous obtiendrez un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,30%;
    • à partir de 500.000 + 0,01 euros, vous accédez à la tranche supérieure et vous bénéficiez d’un taux de base de 0,01 % et d’une prime de fidélité de 0,30% pour l'ensemble du montant placé sur votre compte.

      Dans ce cas, il peut s'avérer préférable de répartir l'argent sur un Rabo Compte d'Épargne et un Rabo Plus Account. Notre Rabo Compte à terme ou nos fonds peuvent peut-être aussi offrir une alternative intéressante.

Votre épargne est exonérée de précompte mobilier jusqu'à 960 euros d'intérêts pour un compte individuel et 1.920 euros d'intérêts pour un compte commun de personnes mariées ou de cohabitants légaux.

Si vous percevez des intérêts d'un montant supérieur à la tranche exonérée, Rabobank.be retiendra automatiquement un précompte mobilier de 15 % sur la partie qui excède le seuil d'exonération. Le Rabo Calculateur d'intérêts vous permet de vérifier le montant des intérêts que vous avez déjà acquis et les intérêts que vous percevrez à la fin de l'année.

Si vous disposez de plusieurs comptes d'épargne qui génèrent des intérêts, vous devez additionner tous les intérêts perçus. Si ce total est supérieur au montant d'intérêts exonéré automatiquement, vous devez le mentionner dans votre déclaration annuelle.

Si les intérêts sur votre épargne dépassent le tarif fiscalement avantageux, un compte à terme peut s'avérer intéressant. Bien que ce compte soit également soumis au paiement du précompte mobilier, le taux d'intérêt est parfois (selon la période) supérieur à celui d'un compte d'épargne. Votre argent rapportera donc un intérêt net plus élevé. Le taux d'intérêt sera d'autant plus élevé que la somme placée est importante et le délai est long. Ce taux d'intérêt est fixé pour toute la durée et versé annuellement.
Rabo Compte à terme

Compte tenu des turbulences sur les marchés financiers, nous ne pouvons faire de promesses quant à la durée de validité du taux d'intérêt actuel. Mais notre stratégie reste la même: que vous soyez un nouveau client ou un client existant, nous offrons depuis des années un taux de base stable. Chez Rabobank.be, vous ne trouverez pas de taux d'intérêt temporairement gonflés, de frais cachés ou de conditions supplémentaires.

Chaque modification de taux est annoncée par le biais d'un e-mail sécurisé ou via notre e-zine Astuces en or. Vous trouverez également les taux d'intérêt dans ce PDF.

Le taux d'intérêt dépend des conditions du marché et peut varier. Les modifications éventuelles sont annoncées sur notre site Web et confirmées par e-mail. Le taux d'intérêt d'un Rabo Compte à Terme est évidemment fixé pour toute la durée du placement.

Pour vous informer le mieux possible sur la situation des intérêts de vos comptes d'épargne, vous disposez chez Rabobank.be, sur le site sécurisé, d'un Calculateur d’intérêts Rabo.

Connectez-vous sur 'Mes comptes' et choisissez 'Épargner' > 'Rabo Calculateur d’intérêts'. Vous pouvez quotidiennement savoir quels sont les intérêts déjà acquis et ce que vous rapportera votre argent à la fin de l'année, en supposant que le solde du compte et le taux d'intérêt ne soient pas modifiés.

Vous pouvez également vérifier quelles sont les primes de fidélité que vous êtes en train d'acquérir et quand elles vous seront payées.

Via le simulateur de retrait, vous savez quel montant de prime de fidélité vous perdriez si vous retiriez de l'argent de votre compte.

Pour vous informer le mieux possible concernant la situation des intérêts sur vos comptes d'épargne, vous disposez du Rabo Calculateur sur le site sécurisé.

  • Pour accéder au Rabo Calculateur d'intérêts, connectez-vous à l'aide de votre digipass à ‘Mes comptes’.
  • Sélectionnez 'Épargner’.
  • Sélectionnez le ‘Rabo Calculateur d'intérêts’.

En savoir plus sur le Rabo Calculateur d'intérêts

Le Rabo Calculateur d'intérêts vous donne à tout moment un aperçu de la situation des intérêts sur votre Rabo Compte d'Épargne:

  • Aperçu des intérêts. Vous voyez immédiatement les intérêts que votre compte d'épargne vous a déjà rapportés à ce jour et ceux auxquels vous pourrez prétendre à la fin de l'année si la situation sur vos comptes ne change plus.
  • Primes de fidélité. Le ‘Calendrier primes de fidélité’ vous donne un aperçu de toutes les primes de fidélité en cours et acquises sur votre compte. Le ‘Simulateur de prélèvements’ vous permet de calculer l'impact d'un retrait sur vos primes de fidélité.
  • Paiement des intérêts. Le ‘Détail des paiements d'intérêts’ vous donne un calcul détaillé de vos précédents décomptes d'intérêts. Vous pouvez notamment vérifier comment les intérêts que Rabobank.be vous a payés dans le passé ont été précisément calculés.

En savoir plus sur le Rabo Calculateur d'intérêts

Le ‘Calendrier primes de fidélité’ du Rabo Calculateur d'intérêts vous donne un aperçu détaillé de toutes les primes de fidélité en cours et acquises sur votre compte. Vous voyez donc quand les primes de fidélité seront acquises (c.-à-d. quand vous y aurez droit) et quand elles seront effectivement payées. Vous pouvez notamment évaluer l'impact du retrait de votre épargne sur vos primes de fidélité en cours et définir le moment idéal pour retirer l'argent.

Le ‘Simulateur de prélèvements’ vous permet de calculer l'effet d'un retrait (intégral ou partiel) de votre capital sur les primes de fidélité de votre Rabo Compte d'Épargne. Pour ce faire, saisissez le montant que vous souhaitez retirer ainsi que la date prévue du retrait. Le résultat de la simulation s'affiche dans un document au format PDF et vous voyez apparaître la différence de prime de fidélité si vous ne retirez pas l'argent.

Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul compte d'épargne par nom. En revanche, vous pouvez ouvrir un Rabo Plus Account, plusieurs comptes à terme ou Gift Accounts liés à votre compte à vue et votre compte d'épargne existants.

Vous pouvez également ouvrir des comptes communs avec d'autres personnes. Vous et votre partenaire pouvez, par exemple, ouvrir 3 comptes au total: chacun 1 compte à votre nom propre et 1 compte commun. Pour chaque compte, vous recevez un digipass distinct et un code PIN personnel.

Un compte peut être bloqué pour différentes raisons. Contactez notre service clientèle afin de connaître la raison exacte pour laquelle votre compte a été bloqué.

Votre argent doit rester immobilisé sur votre compte d'épargne pendant une période ininterrompue de 12 mois pour que la prime de fidélité soit acquise.

Vous pouvez évidemment effectuer plusieurs versements par an, de sorte que plusieurs primes de fidélité courent simultanément. Ces primes présentent chacune des dates de début et de fin différentes et varient en fonction des versements et retraits effectués durant la période.

Le paiement des primes de fidélité est groupé par trimestre. Toutes les primes acquises du trimestre précédent sont payées le premier jour du trimestre qui suit. Concrètement, le paiement sera effectué le 1er janvier, le 1er avril, le 1er juillet et le 1er octobre. Voici une représentation schématique de la situation:

Année de versement Date de versement Date d'acquisition Date de paiement
2017 01-01-2017 au 31-03-2017 inclus Date de versement + 1 an 01-04-2018
01-04-2017 au 30-06-2017 inclus Date de versement + 1 an 01-07-2018
01-07-2017 au 30-09-2017 inclus Date de versement + 1 an 01-10-2018
01-10-2017 au 31-12-2017 inclus Date de versement + 1 an 01-01-2019

Un aperçu de vos primes de fidélité

Pour vous informer le mieux possible de la situation des intérêts sur vos comptes d'épargne, vous disposez du Rabo Calculateur d'intérêts sur notre site sécurisé. Vous le trouverez via vos comptes personnels:

  • Connectez-vous à l'aide de votre digipass à ‘Mes comptes’.
  • Cliquez dans le menu au sommet sur ‘Épargner’ > ‘Rabo Calculateur d'intérêts’.
  • Sélectionnez le compte pour lequel vous souhaitez demander un calcul d'intérêts, puis cliquez sur ‘Sélectionnez’. En l'occurrence, le Rabo Compte d'Épargne est sélectionné par défaut.

Le Rabo Calculateur d'intérêts

Le Rabo Calculateur d'intérêts vous donne à tout moment un aperçu de la situation des intérêts sur votre Rabo Compte d'Épargne:

  • Aperçu des intérêts. Vous voyez immédiatement les intérêts que votre compte d'épargne vous a déjà rapportés à ce jour et ceux auxquels vous pouvez vous attendre à la fin de l'année si la situation sur vos comptes ne change plus.
  • Primes de fidélité. Le ‘Calendrier primes de fidélité’ vous donne un aperçu de toutes les primes de fidélité en cours et acquises sur votre compte. Le ‘Simulateur de prélèvements’ vous permet de calculer l'impact d'un retrait sur vos primes de fidélité.
  • Paiements des intérêts. Le ‘Détail des paiements d'intérêts’ vous donne un calcul détaillé de vos précédents décomptes d'intérêts. Vous pouvez notamment vérifier comment les intérêts que Rabobank.be vous a payés dans le passé ont été précisément calculés.

En savoir plus sur le Rabo Calculateur d'intérêts

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