Épargner pour plus tard: résister aux tentations

L’économiste comportemental Richard Thaler avait déjà affirmé qu’épargner «pour plus tard» était difficile sur le plan rationnel. Nous ne parvenons pas à définir précisément quand commence ce «plus tard», ni de combien nous aurons alors besoin.

Dans leur livre «Dollars and Sense», Dan Ariely et Jeff Kreisler imputent aussi cette difficulté à épargner aux émotions auxquelles nous sommes confrontés. Nous avons, en tant qu’humains, un problème fondamental avec la satisfaction différée, et souffrons d’un manque de self-control. Notre présent nous submerge d’émotions liées à l’argent. Des émotions que nous ne ressentons pas lorsque nous pensons à l’avenir, faisant sembler moins urgente et importante toute décision que nous pourrions prendre le concernant. Nous savons que c’est faux d’un point de vue rationnel, mais nos émotions changent le cours de nos décisions.

En outre, le futur est par définition incertain, et il est donc encore plus difficile d’y penser. Ces moyens, souhaits et besoins sont ceux de plus tard. Nous devons pouvoir évaluer correctement notre situation financière actuelle et l’adapter à toutes ces incertitudes, ce qui représente un véritable défi, car on peut facilement faire des erreurs de raisonnement qui auront une influence sur notre comportement d’épargne.

Pourquoi laissons-nous nos émotions régir notre comportement financier quand notre raison sait que nous faisons fausse route? Selon Dan Ariely et Jeff Kreisler, nous succombons trop vite à la tentation à cause de notre incapacité à différer notre satisfaction et de notre trop grande confiance en nous. Nous nous imaginons rester cette «personne parfaite», dans le futur, mais c’est maintenant que nous pouvons acheter ce sac à main ou ce billet de concert. Alors c’est aussi maintenant que nous capitulons, car notre futur «nous» aura bien d’autres occasions d’épargner. Du moins le croyons-nous.  

Résister à la tentation et épargner exige donc une bonne dose de volonté, mais cela ne suffit pas. Il faut également une stratégie d’épargne, tout en gardant à l’esprit que nos émotions essaieront de nous détourner de ce plan. Cette prise de conscience peut vous aider à mieux gérer votre argent et résister à la tentation.