Épargner pour votre enfant: faites le bon choix

Si vous souhaitez épargner pour votre enfant, vous devez faire un choix: allez-vous épargner à votre nom ou ouvrir un compte au nom de votre enfant? La façon dont vous économisez détermine celle dont votre enfant et vous pouvez gérer l'argent. 
  • 23 janvier 2020
Sparen voor een kind: wat zijn uw opties?

Épargner pour votre enfant: quelles options s’offrent à vous?

Une réserve financière peut faire une grande différence dans la vie future de vos enfants. Études coûteuses, prêt pour sa propre habitation, lancement de sa propre entreprise... Épargner pour votre enfant est donc toujours une bonne idée. Mais comment aborder la question de manière réfléchie?

Par exemple, comment pouvez-vous empêcher votre enfant de dépenser toutes les économies d’un coup à ses 18 ans? Et comment faire en sorte que votre enfant paie le moins de droits de succession possible sur l'argent que vous avez épargné? Pour connaître les réponses à ces questions, notamment, vous devez savoir que deux options s’offrent à vous pour ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant: un compte d'épargne à votre nom et un compte d'épargne au nom de votre enfant. Chacune de ces deux options présente des avantages et des inconvénients qui lui sont propres. Nous vous les présentons ci-dessous.

1. Un compte d'épargne au nom de votre enfant

Si le compte d'épargne est au nom de votre enfant, tout l'argent déposé sur ce compte appartient également à votre enfant. Lors de votre décès – même si votre enfant n’a pas encore 18 ans – cet argent ne fera pas partie de votre succession. Votre enfant ne devra donc pas payer de droits de succession. Seuls les versements des trois dernières années précédant le décès font en principe partie de votre succession. 

Vous pouvez utiliser l'argent du compte tant que votre enfant n'a pas atteint l’âge de 18 ans. Mais le législateur suppose que vous utilisez les sommes déposées sur le compte dans l'intérêt supérieur de votre enfant. Sachez cependant que votre enfant pourrait plus tard contester ces montants devant le juge de paix. Tant que votre enfant est mineur, n’importe qui peut d’ailleurs s’adresser au juge de paix s’il a des doutes sur le bon usage de l’épargne. Vous devrez ensuite prouver que vous avez utilisé l'argent dans l'intérêt supérieur de votre enfant. 

De plus, vous perdez tout contrôle sur l’épargne dès que votre enfant atteint l'âge de 18 ans. Si votre enfant veut l’utiliser pour s'offrir des vacances de luxe, c'est donc parfaitement possible.

2. Un compte d'épargne à votre nom

Avec un compte d’épargne à votre nom, vous gardez plus de contrôle. Vous épargnez quand et combien vous voulez, et aussi à quel moment vous souhaitez offrir cet argent à votre enfant. Vous pouvez également transmettre le compte à votre enfant lorsque vous estimerez qu’il est prêt.

Avec un compte d'épargne à votre nom, vous conservez un contrôle important. Cependant, si vous décédez avant le don, alors votre épargne tombe dans votre succession.

Si vous décédez avant de lui en avoir fait don, alors l’épargne tombe dans votre succession, et sera ajoutée aux autres avoirs à partager entre héritiers suivant les règles en vigueur. Les droits de succession habituels seront ici d’application. 

Même si vous décédez peu de temps après le don, il est possible que des droits de succession soient prélevés. Au moment de votre décès, les dons que vous avez effectués les trois dernières années sont ajoutés à la part de votre enfant et entreront dans le calcul des droits de succession.

Que vous optiez pour un compte d'épargne au nom de votre enfant ou à votre nom, il est important de commencer le plus tôt possible. Au plus vous commencez tôt, au plus la somme que vous aurez épargnée pour votre enfant sera élevée. 

Il est important d'être économes, non seulement pour nos enfants, mais aussi pour les leurs. Tout comme nous, ils méritent une vie correcte. Et cela commence par une planète vivable. C'est pourquoi Rabobank.be contribue dès aujourd'hui au monde de demain. Découvrez ici comment nous agissons.

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