L’abc du compte d’épargne commun

La décision d’emménager à deux est un moment aussi excitant qu’émouvant. Mais il ne faut pas en oublier de veiller à une gestion correcte de vos finances. Consigner et analyser scrupuleusement tous les revenus et toutes les dépenses de votre ménage est une première étape importante. Une vision claire de votre budget vous évitera par la suite de pénibles discussions d’argent. 

L’étape suivante logique est d’épargner ensemble, et ceci présente bien des avantages:

• vous pouvez épargner ensemble pour un projet commun (une maison, un voyage...);
• un compte commun favorise la concertation, ce qui entraîne à son tour des décisions (financières) mûrement réfléchies;
• vous apprenez à gérer des budgets, aussi bien individuels que communs.

Mais avant d’ouvrir un compte commun, mieux vaut vous mettre d’accord sur la manière dont vous allez alimenter ce compte. 

• Déterminez qui verse quel montant.
  Il peut sembler logique que chacun verse le même montant, mais vous pouvez aussi voir les choses autrement. Peut-être sera-t-il plus logique que chaque partenaire conserve la même partie de son salaire. Dans ce cas, c’est celui qui gagnera le plus qui alimentera davantage le compte commun.
• Déterminez la fréquence à laquelle vous versez le montant convenu.
  Allez-vous faire un versement mensuel, ou cela dépendra-t-il de vos possibilités? Et si l’un des partenaires peut faire ses versements pendant une certaine période, mais pas l’autre? Ou bien chaque partenaire doit-il faire en sorte d’épargner le même montant total chaque année sur le compte d’épargne commun, peu importe à quels moments il le fait?
• Surveillez tous deux vos revenus et vos dépenses.
  Visez-vous un objectif concret et savez-vous quel montant vous devez épargner dans ce but? Avez-vous une idée du moment où vous réaliserez cet objectif? Ou bien épargnez-vous pour pouvoir faire face à des circonstances imprévues ou, tout simplement, pour plus tard? Si vous surveillez régulièrement vos revenus et vos dépenses, il vous sera plus facile de savoir quel montant vous pouvez épargner en commun. 

Vous êtes maintenant prêts à ouvrir un compte d’épargne commun.

Un compte d’épargne commun est un compte d’épargne au nom de deux personnes majeures (également appelées titulaires). Sur ces comptes, des époux ou personnes vivant sous le même toit, par exemple, peuvent constituer un capital commun. 

Un compte d’épargne commun est utile lorsque vous vivez avec quelqu’un, êtes marié(e) ou souhaitez épargner avec quelqu’un d’autre (ami, connaissance, membre de votre famille...) pour des frais ou projets communs.

Vous pouvez bien évidemment conserver votre compte d’épargne personnel en plus de ce compte d’épargne commun.

Chez Rabobank.be, il n’y a aucune différence entre personnes mariées, cohabitants légaux ou cohabitants de fait qui épargnent ensemble sur un compte d’épargne commun. Cela signifie que vous êtes totalement libres dans la gestion d’un compte commun, car la banque n’intervient en rien. Chacun de vous peut donc effectuer des opérations financières, indépendamment de l’autre, à l’aide de son digipass personnel. Il s’agit d’un appareil de sécurité compact vous permettant de gérer facilement tous vos comptes, y compris votre/vos compte(s) personnel(s).

Chacun d’entre vous est exonéré d’impôts sur l’argent de votre compte d’épargne jusqu’à 980 euros d’intérêts annuels. Pour un compte d’épargne réglementé commun, cela revient donc à un montant de 1 960 euros. Cela s’appelle la double exonération. Les intérêts au-delà de ce montant sont imposés à 15%. Pour de plus amples informations sur l’imposition des intérêts de votre compte d’épargne (commun), consultez l’article ‘Les intérêts de mon épargne sont-ils imposables?’.

Attention, cette double exonération, elle, tient compte de votre état civil. Si vous ouvrez un compte d’épargne commun avec votre époux(-se) ou cohabitant(e) légal(e), Rabobank.be appliquera automatiquement la double exonération de précompte mobilier. Dans tous les autres cas, vous devrez d’abord nous faire parvenir une attestation signée, après quoi nous vous accorderons la double exonération sur votre/vos compte(s).

Le système de garantie des dépôts permet à votre épargne d’être légalement protégée dans le cas d’une éventuelle faillite de votre banque. Chez Rabobank.be, votre capital est donc garanti jusqu’à 100 000 euros par personne (et non par compte). 

Chaque titulaire d’un compte d’épargne commun a donc droit à une indemnisation maximale de 100 000 euros. Si vous avez 160 000 euros sur votre compte commun, vous en recevrez donc 50% chacun, soit 80 000 euros. Cependant, si vous y possédez 220 000 euros, chacun d’entre vous recevra le montant maximum, soit 100 000 euros. Pour de plus amples informations sur le système de garantie des dépôts, consultez l’article ‘Qu'est-ce qu'un système de garantie des dépôts?’.