Les 6 risques d’une épargne à l’étranger

Vous les connaissez, ces banques exotiques aux taux d’intérêt non moins exotiques? Peut-être hésitez-vous à déposer vos économies sur un compte d’épargne étranger? Tenez compte des risques que cela comporte.
  • 20 mai 2019

Qui surveille la banque?

Si vous épargnez dans une banque belge, vous avez l’assurance que la Banque nationale de Belgique en garantit le contrôle. La liquidité, la solvabilité et la rentabilité de toutes les banques belges sont régulièrement passées au crible, ce qui vous permet d’en connaître la santé financière. Rabobank.be, qui fait partie du groupe hollandais Coöperatieve Rabobank U.A., est aussi régulièrement contrôlée. Mais ce contrôle se fait par la DNB, De Nederlandsche Bank.

En outre, l’Autorité des services et marchés financiers (Financial Services Markets Authority, abrégé en FSMA) – parfois appelée le chien de garde des marchés – s’assure que les banques observent les bonnes règles de conduite et informent suffisamment leurs clients à propos de leurs produits financiers, de sorte à leur éviter toute mauvaise surprise. Les pays hors de l’Union européenne n’offrent pas cette garantie. 

Le fonds de garantie, un filet de sécurité

En Belgique, si une banque ne peut plus remplir ses obligations, Le Fonds de garantie intervient pour indemniser ses clients. Le Fonds garantit jusqu’à 100 000 euros d’indemnisation par banque et par personne.

Tous les États membres de l’UE doivent disposer d’un système de garantie des dépôts (SGD) – comme le Fonds de garantie, donc. Les banques des États membres doivent adhérer à leur SGD national. Ces banques offrent donc la même protection de 100 000 euros par client et par banque. Rabobank.be fait partie de la Coöperatieve Rabobank U.A. et est donc membre de la garantie des dépôts néerlandaise.

Si vous envisagez l’ouverture d’un compte d’épargne dans une banque hors de l’Union européenne, renseignez-vous bien sur l’existence ou l’intensivité du contrôle de cette banque. Vous n’aurez en outre aucune garantie quant à l’existence d’un système de garantie ou à la fiabilité et la stabilité de ce système. 

La fiscalité change d’un pays à l’autre. Il se peut que vous deviez payer des impôts à la fois en Belgique et à l’étranger.

Tenez compte du taux de change

La fiscalité change d’un pays à l’autre. En Belgique, l’argent qui se trouve sur un compte d’épargne réglementé est exonéré de précompte mobilier jusqu’à 980 euros d’intérêts pour un compte individuel et jusqu’à 1 960 euros d’intérêts pour un compte commun de personnes mariées ou cohabitants légaux. Au-delà de cette somme, vous ne paierez que 15 % de précompte mobilier. Renseignez-vous donc sur ce qui est en vigueur pour les comptes d’épargne étrangers. 

Impôts et fiscalité

Les achats impulsifs nuisent à votre épargne. Il arrive par moments que vous n’arriviez pas à résister aux tentations autour de vous. Mais savez-vous que toute pulsion de céder à la tentation finit par passer? Et ce, même si vous n’achetez rien. Il suffit d’appuyer mentalement sur pause dès que vous prenez conscience de la tentation.

Et en cas de litige?

En Belgique, vous pouvez vous adresser à Ombudsfin, l’ombudsman en conflits financiers. La question est donc de savoir si les autres pays hors de l’UE disposent également d’un service auquel vous adresser en cas de problème. Si vous devez avoir recours à la justice, l’affaire sera régie par le droit du pays étranger en question.

Inflation…

20 %, ou même 60 % de taux d’intérêt? C’est ce que proposent certains pays. N’oubliez pas que bien souvent, l’inflation y est aussi nettement plus forte. Votre épargne fera peut-être un bond prodigieux en un an, mais elle perdra en même temps de sa valeur.

Épargner en toute sécurité

Vous préfèreriez épargner en toute sécurité? Pour nous, la sécurité est une priorité absolue

 

Source: guide-epargne.be

 

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