Connaissez-vous la valeur de votre argent?

Une augmentation de salaire vous donne l’impression que vous pouvez dépenser davantage? Dans ce cas, vous souffrez probablement du syndrome de l’«illusion monétaire». En effet, des revenus accrus ne sont pas nécessairement synonymes de hausse du pouvoir d’achat. Quand l’augmentation salariale est inférieure à l’inflation, vous n’y gagnez pas au change. Au contraire. Vous vous laissez berner par l’illusion monétaire: le réflexe de penser à l’argent en termes nominaux, sans tenir compte de la réalité et du contexte correspondant.

L’illusion monétaire peut être facilement démontrée par un exemple identifiable. Imaginons: trois frères – Pierre, Laurens et Yves – héritent chacun d’un terrain d’une valeur de 200.000 euros. Chaque terrain se situe dans un pays différent. Les frères décident chacun de vendre leur terrain après 1 an.

• Pierre vend son terrain pour 154.000 euros. 23% de moins que le prix d’achat. On observe une déflation des prix de 25%. 
• Laurens vend son terrain pour 198.000 euros. 1% de moins que ce qu’il a payé. Il n’y a ni inflation ni déflation. 
• Yves vend son terrain pour 246.000 euros. 23% de plus que ce qu’il a payé. On observe une inflation des prix de 25%.  

Qui a fait le meilleur choix et conserve le plus après la vente du terrain? 
Instinctivement, il semblerait qu’Yves s’en sorte le mieux. En réalité, ce n’est cependant pas le cas. Le grand gagnant est Pierre. Il vend son terrain pour 23% de moins, alors que les prix ont baissé, d’une manière générale, de 25%. Un gain de pouvoir d’achat de 2,67%.
Laurens est le suivant avec une perte nominale et réelle d’1%. Yves termine dernier. La valeur nominale a augmenté de 23% mais, en raison d’une inflation de 25%, il subit une perte de pouvoir d’achat d’1,6%.