Elke persoon tussen 18 en 64 jaar met een officiële woonplaats in België kan bij Rabobank.be een pensioenspaarrekening openen.

Bent u reeds klant bij Rabobank.be en heeft u een individuele rekening dan kunt u heel eenvoudig online een Rabo Pensioenspaarrrekening openen. Heeft u enkel een gemeenschappelijke rekening? Stuur dan een mail naar info@rabobank.be om een individuele rekening aan te vragen. Wij zorgen ervoor dat u uw digipass hiervoor thuis ontvangt.

Om een pensioenspaarrekening te openen, log in op de beveiligde website en volg de volgende stappen:

• Kies in het menu  "Pensioensparen" en klik vervolgens "Open een pensioenspaarrekening".
• Kies in welk pensioenspaarfonds u wenst te beleggen.
• Lees de algemene voorwaarden, orderuitvoeringsbeleid en prospectus van het fonds en bevestig uw akkoord hiermee.
• Onderteken de opening van de pensioenspaarrekening met uw digipass.

Uw pensioenspaarrekening is vanaf nu actief en u kan onmiddellijk storten . Elke storting wordt in het door u geselecteerde fonds belegd.

U heeft de keuze tussen een vrije storting of automatisch pensioensparen:

• Automatisch pensioensparen. Zo zorgt u ervoor dat u jaarlijks steeds het maximaal fiscaal aftrekbare bedrag spaart.  U kiest daarbij zelf of uw stortingen éénmaal per jaar of maandelijks worden uitgevoerd.  Rabobank.be past het te storten bedrag elk kalenderjaar aan op basis van het maximum fiscaal aftrekbaar bedrag, zodat u steeds optimaal spaart.
• Vrije storting: u stort wanneer het u past! (maar nooit meer dan het maximaal toegelaten bedrag). Bedragen die het maximaal toegelaten bedrag overstijgen, worden automatisch teruggestort.

Indien u nog geen klant bent bij Rabobank.be of indien u een rekening heeft samen met een andere persoon, dan dient u eerst een rekening te openen.

Het is jammer genoeg niet mogelijk om een Pensioenspaarrekening te openen vanuit een gemeenschappelijke rekening.

Elke persoon die in België personenbelasting betaalt komt in aanmerking voor pensioensparen en kan een fiscaal attest bekomen waarmee een belastingvermindering kan worden bekomen. De attesten die hiervoor uitgereikt worden, dienen echter altijd individueel te zijn.

Een pensioenspaarrekening kan bijgevolg uitsluitend geopend worden via een individuele rekening, geopend op naam van één meerderjarige particuliere persoon.

Indien u enkel over gezamenlijke rekeningen bij Rabobank.be beschikt, dan kunt u ervoor opteren om een bijkomende individuele rekening te openen op uw eigen naam. Dit kan door middel van een eenvoudige reply op dit bericht. U ontvangt voor deze nieuwe rekening vervolgens een aparte digipass en pincode. Een openingsdocument ontvangt u tevens per post. Wij danken u graag om ons dit documentje ondertekend terug te sturen. U kunt daartoe gebruik maken van de bijgevoegde retouromslag.

Een pensioenspaarrekening openen en beheren kost u bij Rabobank.be helemaal niets. Bij de meeste andere financiële instelling betaalt u instapkosten op elke storting die u uitvoert.  Deze kosten kunnen vaak oplopen tot 3% of meer.  Bij Rabobank.be betaalt u deze kosten helemaal niet.  U kan meteen narekenen wat u spaart via onze rekenmodule.

Beheerskosten voor het fonds zelf  zijn tot het minimum beperkt (+ 1%).  Meer nog: u kan zonder kosten switchen van het ene naar het andere fonds.
Afhankelijk van uw profiel hebt u immers de keuze uit drie compartimenten van het pensioenspaarfonds, elk met een eigen risicoklasse. Ligt uw pensioen nog een eind voor u dan kan u bijvoorbeeld starten met het dynamische Rabo Pension Fund Growth om dan later te switchen naar de meer defensieve Rabo Pension Fund Balanced of Rabo Pension Fund Stability.

Hebt u al een pensioenspaarfonds maar wilt u in de toekomst graag verder sparen zonder instapkostenkosten? Dan zit u goed bij Rabobank.be. Om uw pensioenfonds over te brengen naar Rabobank.be dient u eerst online een pensioenspaarrekening te openen. Uw nieuwe pensioenspaarrekening is na ondertekening met uw digipass onmiddellijk actief.

Om u bestaande pensioenspaarrekening te transfereren stuurt u ons een schriftelijke opdracht. Stuur ons dit formulier ingevuld en ondertekend terug. Verder hoeft u niets meer te doen. Wij zorgen voor de volledige overdracht en dit zonder enige kosten. Indien uw andere bank u hiervoor kosten zouden aanrekenen, zullen wij deze vergoeden na voorlegging van het bewijsstuk.

Indien uw bestaand fonds tevens door Rabobank.be wordt aangehouden worden het aantal deelbewijzen van u huidige bank overgeboekt op uw pensioenspaarrekening bij Rabobank.be. Heeft u in het verleden gespaard in een pensioenspaarfonds maar wenst u over te stappen naar één van de pensioenspaarfondsen van Rabobank.be? Ook dit is geen probleem. Op basis van uw schriftelijke opdracht zorgen wij voor de verkoop van u bestaande deelbewijzen en van aankoop van de effecten in het door u gekozen fonds.

Rabobank.be zorgt tevens voor alle fiscale verplichtingen. De volledige historiek van alle stortingen uit het verleden worden overgebracht naar u nieuwe rekening. Zo kan u zorgen optimaal profiteren van het fiscaal voordeel en dit zonder extra kosten.

Een pensioenspaarverzekering is een individuele levensverzekering waarbij de betaalde premies tevens in aanmerking komen voor de belastingsvermindering. Bij deze spaarformule kent u op voorhand het jaarlijks minimumrendement. Daarnaast maakt u kans op een winstdeelname maar die hangt af van de beleggingsresultaten van de verzekeraar. Het totale rendement van de pensioenspaarverzekering is op lange termijn doorgaans lager dan bij het pensioenspaarfonds. Dit is te wijten aan de kapitaalsgarantie en het minimumrendement dat de verzekeraar u moet garanderen. De instapkosten zijn tevens hoger dan deze bij een pensioenspaarfonds, doorgaans rond de 6%.

Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds waarvan u jaarlijks deelbewijzen koopt. Hier bent u niet zeker van een gegarandeerd minimumrendement. Een pensioenspaarfonds belegt immers in aandelen en obligaties en de winst hangt af van de beursevolutie Omdat het om een belegging op lange termijn gaat, is het risico dat dit eindresultaat tegenvalt uiterst klein.
Bij Rabobank.be kunt u enkel beleggen in een pensioenspaarfonds en dit zonder instapkosten!

Let op: U kunt de gelden vanuit een pensioenspaarverzekering niet transfereren naar uw Rabo Pensioenspaarrekening.  Het spaartegoed van een ander pensioenspaarfonds kunt u echter wel transfereren naar de Rabo Pensioenspaarrekening, zo behoudt u het totaal overzicht.

Jaarlijks kunt u een storting van een maximaal en te indexeren bedrag (voor inkomstenjaar 2012: 910 euro) fiscaal in mindering brengen, ook als u niet over beroepsinkomsten beschikt. Maar als u geen belastingen verschuldigd bent, levert pensioensparen geen fiscaal voordeel op. Via het huwelijkscoëfficiënt kunt u er wel voor zorgen dat de gehuwde of wettelijke partner zonder inkomen wel een belastbaar inkomen heeft en zo ook pensioensparen fiscaal in mindering kan brengen.

De voorwaarden om te genieten van een maximaal fiscaal voordeel zijn:

• rijksinwoner zijn;
• minimaal 18 en maximaal 64 jaar zijn;
• onderworpen zijn aan de Belgische personenbelasting.

De belastingvermindering wordt berekend tegen een bijzondere gemiddelde aanslagvoet van 30%. Concreet betekent dit dat uw belastingvoordeel 273 euro bedraagt voor een storting van 910 euro.

Echtgenoten en wettelijk samenwonenden kunnen elk afzonderlijk aanspraak maken op dat maximumbedrag, op voorwaarde dat zij elk houder zijn van een pensioenspaarrekening.
U kunt niet méér storten dan het fiscaal maximum (910€ voor 2012). Indien u meer stort dan het maximum bedrag wordt het verschil automatisch terug gestort. Wij houden u telkens op de hoogte als het fiscaal maximum bedrag wijzigt.

Er is geen minimumbedrag. U kiest zelf hoeveel u wilt en kunt sparen. U heeft de keuze tussen een storting of automatisch pensioensparen:

• Automatisch pensioensparen. Met deze optie zorgt u ervoor dat u jaarlijks steeds het fiscaal aftrekbare bedrag spaart.  U kiest daarbij zelf of uw stortingen éénmaal per jaar of maandelijks worden uitgevoerd.  Rabobank.be past het te storten bedrag elk kalenderjaar aan op basis van het maximum fiscaal aftrekbaar bedrag, zodat u steeds optimaal spaart.
• Vrije storting: u stort wanneer het u past!

Op het ogenblik dat u de leeftijd van 60 jaar hebt bereikt en u de pensioenspaarrekening voor uw 55ste heeft geopend en er 5 stortingen zijn gebeurd, is er een indirect taks verschuldigd van 10%  (dit is de taks op het langetermijnsparen of anticipatieve heffing), ongeacht of er een effectieve uitkering is geweest. Deze belasting wordt berekend op de premies gekapitaliseerd aan 4,75% (of 6,25% indien storting voor 1992 dateert). Ook al ligt het behaalde rendement van uw pensioenspaarrekening hoger of lager. Indien u uw pensioenspaarrekening na uw 55ste heeft geopend, zal deze taks op de 10de verjaardag van de pensioenspaarrekening worden ingehouden.

Die taks dient door de bank ingehouden te worden op de pensioenspaarreserve die u inmiddels heeft aangelegd met uw pensioenspaarrekening. De inhouding gebeurt door middel van een vermindering van het aantal deelbewijzen.

De inhouding van deze taks op het langetermijnsparen is de definitieve belasting die u verschuldigd bent op de toekomstige uitkeringen van uw pensioensparen. Bij de effectieve inning van de tegoeden zal bijgevolg geen enkele belasting meer worden geheven wanneer die taks is toegepast.

De stortingen die u na de inhouding van de taks in uw pensioenspaarfonds doet, komen verder in aanmerking voor belastingvermindering en dit zonder dat die bij de uitkering van het kapitaal nog worden belast. U heeft er dus alle belang bij om na de inhouding van de taks verder te sparen via uw pensioenspaarrekening.

Het fiscaal attest is online beschikbaar in de beveiligde site in het jaar volgend op de storting en dit uiterlijk in april. U kunt het attest downloaden, printen of bewaren. Wij sturen u tevens een bericht als dit attest voor u beschikbaar is.