Toegegeven, het was even slikken. Jarenlang gingen we prat op onze triple A, de hoogst mogelijke graad van kredietwaardigheid. Vandaag is die situatie niet langer houdbaar: Standard & Poor’s (S&P) verlaagt onze rating van AAA naar AA.

U wacht steeds langer op uw rente. Laat me even uitleggen hoe dat komt. Voor uw basisrente is er geen probleem: die krijgt u op het einde van het jaar netjes uitbetaald. De kaarten liggen anders voor uw getrouwheidspremie. Die krijgt u pas als het geld een vol jaar op uw rekening staat.

Wat een tijden. Voor de tweede keer in korte tijd krijgt de financiële wereld een flinke opdoffer. De situatie is ernstig: het redden van de euro en de bijbehorende landen is niet uit het nieuws weg te slaan.

Via een moratorium roept de financiële toezichthouder (FSMA) de Belgische financiële instellingen op om te stoppen met de verkoop van nodeloos ingewikkelde gestructureerde beleggingsproducten. Hiermee pakt hij de (te) ingewikkelde en (te) dure fondsen en obligaties met kapitaalsbescherming aan.

Deze maand schuif ik een scherpe mening geven even opzij. Ik zou me nochtans kunnen druk maken in een aantal zaken. In ministers bijvoorbeeld, die vinden dat er geen probleem is met de ingewikkelde reglementering van de spaarrekeningen in België. Of in het al dan niet aanvaardbaar zijn van bonussen voor bankiers.

Ik ben pensioenspaarder van het eerste uur. Of toch bijna, want in 1986 – toen pensioensparen in ons land werd gelanceerd – zat ik nog op de schoolbanken. Maar in 1990, het eerste jaar van mijn carrière, ben ik gestart. Het exacte bedrag herinner ik me niet meer. Zo’n 20.000 frank per jaar, vermoed ik. Vorige week becijferde de banksector het gemiddeld rendement dat de spaarder sinds 1986 opstrijkt: 6%. Plus een fiscaal voordeel van 30 à 40% op elke storting!

Goed nieuws voor wie houdt van risicoloos beleggen: onze termijntarieven zitten volop in de lift. Op tien jaar geniet u momenteel bijna een nettorendement van 4%. Dat was alweer even geleden. Maar betekent dit ook dat nu instappen een goed idee is? Of is wachten toch een betere optie?

Spaarverzekeringen of Tak 21-producten zijn populair. En met Integrale 786 hebben we een nieuwe parel in ons aanbod. Maar bij de zoektocht botsten we op nogal wat wolfijzers.

De staatsbon was tot enkele maanden terug op sterven na dood. Nogal wiedes, de interest was niet meer dan een aalmoes, en daar gaat nog eens 15% roerende voorheffing af. Maar het tij is aan het keren.

Wij Belgen sparen momenteel 17% van ons inkomen. En wat doen we met dat geld? Oppotten op onze spaarrekening. Vorig jaar kwam er 30 miljard spaargeld bij: dat is gemiddeld 3000 euro per Belg. Maar is het spaarboekje dan de enige veilige uitweg voor dat geld? Nee, gelukkig komen er meer en meer alternatieven in het vizier.

Jarenlang waren wij zelf de sponsor en initiatiefnemer van een objectief onderzoek naar de werkelijke opbrengst van spaargeld. Elk jaar werd door een externe onderzoeker aan alle banken gevraagd wat in het voorbije jaar de exacte opbrengst was van 10.000 EUR slapend geld, 10.000 EUR nieuw geld en 10.000 EUR actief geld.