Fondsen: veelgestelde vragen

Open een Rabo Zicht- of Spaarrekening (als u die nog niet hebt) en een Rabo Effectenrekening. Log in met uw Digipass op onze beveiligde transactiesite. Kies 'Beleggen' / 'Effectenportefeuille' / 'Nieuwe portefeuille' en maak uw keuze. U kan verschillende portefeuilles aanmaken, bijvoorbeeld per gezinslid, volgens risicograad, fondstype, enz.
Betalen kan via uw Rabo Zicht- of Spaarrekening.

• Hoe starten met beleggen?

De ene belegger is de andere niet. Zo zweert de een bij "risico rendeert", terwijl de ander veiligheid boven alles verkiest. Nog een ander kiest de gulden middenweg. Waar voelt ú zich het best bij? Ga na wat uw eigen risicoprofiel is, alvorens te beleggen.

• Start de test: welk type belegger ben ik?

Met een schaal van 0 tot 6 wordt het financieel risico van een fonds beoordeeld.
Risicoklasse 0 wijst op een zeer laag risico, risicoklasse 6 op een zeer hoog risico. Deze indeling werd gemaakt door BEAMA (Belgian Asset Management Association) in samenwerking met het CBFA (Commissie voor Bank en Financie- en Assurantiewezen).
Risico hangt nauw samen met de op- en neerwaartse bewegingen van een belegging, de zogenaamde volatiliteit en wordt berekend via de standaardafwijking. De standaardafwijking geeft weer in welke mate rendementen afwijken van het gemiddelde.
Hoe groter de standaardafwijking, hoe meer van het fonds wordt verwacht dat de waarde ervan zal schommelen.

• klasse 0 : de standaardafwijking ligt tussen 0 en 2,5 %
• klasse 1 : de standaardafwijking ligt tussen 2,5 % en 5 %
• klasse 2 : de standaardafwijking ligt tussen 5 % en 10 %
• klasse 3 : de standaardafwijking ligt tussen 10 % en 15 %
• klasse 4 : de standaardafwijking ligt tussen 15 % en 20 %
• klasse 5 : de standaardafwijking ligt tussen 20 % en 30 %
• klasse 6 : de standaardafwijking ligt boven 30 %

U kan al vanaf 100 EUR een order inleggen. Voor Carmignac fondsen (behalve Patrimoine en Investissement: 0,1 deelbewijs), Degroof Belgium Active en Atlas Real Estate: min. 1 deelbewijs.

Op de beveiligde transactiesite vindt u de meest recente koersinformatie van de beleggingsfondsen. Dit is in regel de koers van de dag ervoor, of voor de Petercamfondsen de koers van 2 dagen ervoor. Uitzonderlijk kan de koers iets ouder zijn, namelijk wanneer wij geen recente koersinformatie hebben doorgekregen. Uw orders worden echter wel aan de juiste koers afgerekend. U kunt er ook 24 uur op 24 de waarde van uw effectenportefeuille nagaan.

Op de website van Rabobank.be vindt u onder 'Beleggen' / 'Basic Funds' of 'Complete Funds' de meest actuele koersinformatie van alle beleggingsfondsen.

Via 'Orders' / 'Uw Rekeningen' vindt u een overzicht van uw uitgevoerde aan- of verkoopopdrachten. Bij hangende orders staat de melding 'Wacht op verwerking'.
Eens de order is uitgevoerd, kan u de bevestiging en schatting van de prijs opvragen. Elk opdrachtscherm (met het referentienummer) kan u afdrukken. Zo weet u precies wanneer welk order is uitgevoerd.

Orders voor beleggingsfondsen voeren wij uit tijdens werkdagen, op voorwaarde dat er die dag een handelskoers voor het fonds is bepaald. Voor 2010 zijn dit geen werkdagen:

• vrijdag 1 januari (Nieuwjaar)
• vrijdag 2 april (Bankholiday) 
• maandag 5 april (Paasmaandag)
• zaterdag 1 mei (Feest van de Arbeid)
• donderdag 13 mei (O.H.-Hemelvaart)
• vrijdag 14 mei (Bankholiday)
• maandag 24 mei (Pinkstermaandag)
• zondag 11 juli (Feest van de Vlaamse Gemeenschap)
• woensdag 21 juli (Nationale feestdag)
• zondag 15 augustus (O.L.V.-Hemelvaart)
• maandag 1 november (Allerheiligen)
• donderdag 11 november (Wapenstilstand)
• zaterdag 25 december (Kerstmis)

Vanwege Chinees Nieuwjaar zijn de beurzen in China enkele dagen gesloten. Deze feestdagen verschillen van jaar tot jaar, maar vallen meestal in de maand februari.

Voor de meeste fondsen wordt dagelijks, na beurstijd, de "Netto Investerings-waarde" (NIW) berekend. Dat is de koers van de dag, maar die wordt altijd pas de volgende dag gepubliceerd; bij Petercam zelfs twee dagen later. Op de site wordt dus steeds de koers van de dag ervoor (of bij Petercam: twee dagen ervoor) gepubliceerd. De datum van de koers staat ook telkens duidelijk vermeld bovenaan.
Hierdoor weet u nooit aan welke koers uw order zal worden uitgevoerd. Indien u uw order ingeeft voor de beurstijd, bent u zeker dat uw order aan de koers van die dag wordt uitgevoerd, hoewel die koers pas de dag erop (of bij Petercam: twee dagen erop) gepubliceerd wordt op de site. Geeft u uw order in ná beurstijd, dan geldt de koers van de volgende dag. Die koers wordt twee dagen (bij Petercam: 3 dagen) later pas gepubliceerd op de site.

Uw order wordt de volgende werkdag afgerekend. Dan is de aan- of verkoop ook zichtbaar op uw effectenrekening. Voor de afrekening zijn wij gedeeltelijk afhankelijk van informatie die wij ontvangen van de broker. Daarom kan de afrekening in uitzonderlijke gevallen langer duren dan hier aangegeven. Uw order wordt echter wel aan de juiste koers afgerekend.

Onderstaande tabel geeft aan tegen welke NIW de transactie normaal gezien zal worden uitgevoerd door de fondsenbeheerder. Opgelet: deze tabel is indicatief.

(1) Atlas Real Estate en Degroof Equities Belgium: t-2
(2) India Focus Fund, Japan Fund en South East Asia Fund
(3) Fortis L FoF Strategy Balanced World: t-3
(4) PAM Equities Belgium: na de middag. PAM (L) Bonds Universalis: 2 dagen later, na de middag.

Fondsen, die noteren in een andere valuta dan EUR, worden steeds in EUR afgerekend.  De EUR koers wordt louter indicatief meegedeeld. De juiste koers kan u terugvinden op uw confirmatie die u in bijlage vindt bij uw rekeningafschrift. De wisselkoers naar EUR is de geldende koers van de dag waarop de effectieve afrekening bij de fondsenbeheerder is gebeurd.
Bekijk een voorbeeld van een aankooporder in euro en in een andere valuta

De koersen van Fortis B Fix worden berekend op de eerste werkdag van elke maand en op de tweede werkdag na de 14e van elke maand.
Een verkoop die door ons ontvangen wordt op een werkdag vóór de datum van berekening van de koers zal betaald worden met valutadatum drie werkdagen na deze datum van berekening van de vorige koers.

Bekijk twee voorbeelden van een verkoop van Fortis B Fix

Dat kan, zolang het order nog niet verwerkt is. Hou de deadline van de fondsen (zie boven) in het oog.
Om een order te wijzigen, moet u het eerst annuleren. In uw orderoverzicht (bij 'Beleggen' / 'Uw effectenrekening' / 'Uw orders' / 'Kiezen') ziet u welke orders nog niet zijn uitgevoerd. Ze dragen de mededeling 'Wachten op verwerking'. Duid de order aan die u wil annuleren en klik op "Verwijderen". Daarna kan u een nieuw (gewijzigd) order ingeven.

Een kapitalisatiefondsFondsen die geen dividend uitkeren. De inkomsten worden herbelegd. Bij de verkoop strijken beleggers eventuele herbelegde inkomsten in één keer op, in de vorm van een meerwaarde. keert geen dividend uit, een distributiefondsFondsen die jaarlijks een dividend uitkeren (afhankelijk van de resultaten). kan dat wel doen. Op die coupon betaalt u 15% roerende voorheffing. Stapt u uit een kapitalisatiefonds, dan betaalt u 0,5% (max. 750 EUR) beurstaks. Voor een distributiefonds worden geen beurstaksen aangerekend.

Het is de jaarlijkse Algemene Vergadering van Aandeelhouders (AVA) die beslist of er al dan niet dividend wordt uitgekeerd.
Hieronder vindt u een tabel met de meest recente data van betaalbaarstelling van het dividend van de distributiefondsen die wij verdelen. Dit wil zeggen dat u op die datum het fonds in bezit moet hebben, om recht te hebben op dividend. U wordt dan per mail op de hoogte gebracht van het juiste bedrag en de datum van betaling. Een paar weken later zal het geld ook effectief op uw rekening staan.

Op dividenden van distributiefondsen betaalt u 15% roerende voorheffing, maar het voordeel van distributiefondsen is dan weer dat u geen beurstaks bij verkoop betaalt.

Bij de verkoop van kapitalisatiefondsen (zonder dividend) betaalt u 0,50% beurstaks met een maximum van 750 €.

Sinds 1 januari 2008 is daar een nieuwe meerwaardebelastingSinds begin 2008 betaalt u bij de verkoop van fondsen met meer dan 40% vastrentende producten 15% roerende voorheffing op de gerealiseerde meerwaarde. De meerwaarde zelf bestaat uit de renteopbrengsten plus de eventuele geboekte meerwaarden minus de eventuele minwaarden. In theorie geldt deze belasting enkel voor de fondsen van het kapitalisatietype. In de praktijk vallen ook de distributiefondsen eronder, indien ze niet in de statuten voorzien dat ze hun roerende inkomsten aan de belegger uitkeren. 

 

Lees meer bijgekomen. Die is van toepassing op:

• alle obligatiefondsen van het kapitalisatietype (zonder dividend)
• op sommige obligatiefondsen van het distributietype (met dividend)
• op sommige gemengde fondsen (met zowel obligaties als aandelen)
• Belgische ingezetenen.

De nieuwe regel heeft betrekking op beleggingsfondsen die meer dan 40% investeren in vastrentende producten. Dat zijn dus obligatiefondsen en sommige gemengde fondsen.  

Indien die 40% grens is overschreden, worden de meerwaarden op het vastrentende gedeelte bij verkoop belast aan 15%.

Bij distributiefondsen worden naast de dividenden ook de meerwaarde belast indien: 

• de 40% grens is overschreden en
• de statuten van het fonds niet voorzien dat alle verkregen netto opbrengsten worden uitgekeerd. In het aanbod distributiefondsen van Rabobank.be voorziet enkel Petercam dit in zijn statuten.

Aangezien voorlopig enkel Petercam  aan deze laatste voorwaarde voldoet, zijn alle ander distributiefondsen met meer dan 40% cash en obligaties onderhevig aan de meerwaardebelasting van 15%.

De belasting wordt berekend volgens een vooraf vastgelegde formule (forfaitair).

Om die meerwaarde te berekenen wordt eerst het verschil berekend tussen de inventariswaarde bij de verkoop en de inventariswaarde bij aankoop. Nadien wordt hiervan het percentage cash en obligaties bepaald. Op het gedeelte cash en obligaties van de meerwaarde wordt dan 15% roerende voorheffing betaald.  Om een idee te hebben van dat percentage kan men de laatste technische fiche of het laatste (half)jaarverslag raadplegen.

• Alle aandelenfondsen
• Alle vastgoedfondsen
• Alle Petercam obligatiefondsen van het distributietype
• Alle gemengde fondsen met minder dan 40% vastrentende producten (cash en obligaties).

Neen. Er is 15 % roerende voorheffing verschuldigd op het dividend. Daarnaast betaalt u op de opbrengst bij verkoop 15% meerwaardetaks op het gedeelte cash en obligaties. De taks  wordt automatisch afgehouden door de bank bij de uitbetaling en  staat vermeld op het afschrift.