De aankondiging van een ‘grote volkslening’ ging met veel tromgeroffel gepaard. Gewild of ongewild, het uiteindelijke resultaat blijkt niet meer dan een fiscaal cadeautje op een oninteressant product. Veel (spaar)potten zal het niet breken.

Phishing – het lokken van klanten naar een valse website om hen inloggegevens voor onlinebankieren te ontfutselen – duikt de laatste tijd meer en meer op. Ook aanvallen tegen banksites door enorm veel data door te sturen – zogeheten DDoS-aanvallen – nemen toe. Zijn onze spaarcenten nog veilig? Of hoeven we ons geen zorgen te maken?

De Cyprus-crisis onderstreept nogmaals wat we eigenlijk al wisten: dat de heilige huisjes van de 20ste eeuw aan een dringende opknapbeurt toe zijn. Pensioenleeftijd, loonindexatie, geen belasting op meerwaarde van aandelen, fiscale vrijstelling van spaarboekjes, 100% depositogarantie tot 100.000 euro… allemaal dogma’s die onder druk komen te staan.

In januari schreef ik dat er voortekenen waren dat de langetermijnrente in het najaar mogelijk opnieuw zou stijgen. Ondertussen worden die signalen nog wat sterker. Een enkele bankier – Deutsche Bank, om ze niet te noemen – gaf zelfs aan dat hun recente renteverlaging wellicht de laatste was. “Experts binnen de bank denken dat het einde bereikt is van de neerwaartse beweging voor de vergoeding op spaarrekeningen,” klonk het.

De overheid wil dat banken de spaarder meer transparantie bieden, beter informeren en de vergelijking van spaarproducten eenvoudiger maken. De nieuwe spaarwet maakt promoties voor nieuwe klanten of voor nieuw geld moeilijker. In principe zal elke nieuwe of bestaande spaarder het recht hebben op dezelfde rente voor oud of nieuw geld.

Bovendien krijgt u vanaf 2014 uw getrouwheidspremie op kwartaalbasis uitbetaald. Zo ontvangt u een deeltje van uw interest sneller. Nieuw is ook dat banken een verhoging van de basisrente minstens drie maanden moet garanderen. Zo worden tijdelijke promoties op de basisrente en de getrouwheidspremie wat bemoeilijkt.

U leest het goed, 2012 was voor de spaarder en belegger geen slecht jaar. En dat ondanks de aanslepende financiële crisis, oplopende belastingen en faillissementen. Voor 2013 zijn de vooruitzichten gemengd.

2012 een topper? Toch wel. Het rendement van onze spaarrekeningen was 2,48% voor de Rabo Plus Account en 2,08% voor de Rabo Spaarrekening. Iets lager dan vorig jaar, maar ook de inflatie is gedaald van 3,49 naar 2,23% (december 2011 – december 2012). Van sparen word je nog steeds niet rijk, maar (bij Rabobank.be) verloor u er ook niet aan. Op 10 jaar geniet u bij ons zelfs het hoogste rendement van alle banken: 2,97% netto tegenover 1,74% bij de grootbanken. Dat is maar liefst 70% meer intrest!

Een Chinese aannemer wil in Changsa de hoogste toren ter wereld neerzetten, 10 meter hoger dan de 827 m tellende reus ‘Burj Khalifa’ in Dubai. Een fait divers, ware het niet dat de nieuwe toren ook 10 keer goedkoper en 28 maal sneller zal verrijzen dan die in Dubai. Door een efficiënte prefabvoorbereiding kunnen maar liefst vijf verdiepingen per dag worden gebouwd. Een recept voor een Chinese rammeltoren? Op het eerste gezicht niet: de toren is bestand tegen een aardbeving van 9.0 op de schaal van Richter en zou uiterst energie-efficiënt zijn.

De regering klopt zich op de borst dat “de burger maximaal gespaard blijft”. Juist, maar het is wel de defensieve spaarder die het hardst getroffen wordt door de verhoging van de roerende voorheffing naar 25%. Verder werden de kool en de geit zoveel mogelijk gespaard.

Van een contradictie gesproken: wij Belgen zijn zowat de spaarkampioenen van Europa, maar als het op kennis over persoonlijke financiën aankomt, bengelen we in de staart van het peloton. Uit een recente studie blijkt dat er in vier jaar nauwelijks vooruitgang is geboekt, ondanks vele initiatieven en beloftes. Een teleurstellende vaststelling.