Le phishing – une technique consistant à attirer des clients vers un faux site Internet afin de leur soutirer des données de connexion à la banque en ligne – se répand de plus en plus ces derniers temps. Le nombre d’attaques dirigées contre les sites bancaires en envoyant des quantités énormes de données – lesdites attaques DDoS – est en augmentation. Notre épargne est-elle encore en sécurité ? Ou est-il inutile de s’inquiéter ?
La crise chypriote souligne une fois de plus ce que nous savions déjà : les concepts sacrés du 20e siècle nécessitent une révision d'urgence. L’âge de la pension, l’indexation des salaires, l’exonération de la plus-value sur les actions, l’immunité fiscale des carnets d’épargne, la garantie des dépôts à 100% jusqu’à 100.000 euros… autant de dogmes qui font l’objet de pressions.
En janvier, j’écrivais que des signes avant-coureurs indiquaient une possible remontée des taux à long terme à l’automne. Dans l’intervalle, ces signes se sont intensifiés. Un banquier – la Deutsche Bank pour ne pas la citer – a même annoncé que sa récente baisse de taux serait probablement la dernière. «Des experts au sein de la banque estiment que le mouvement descendant pour la rémunération sur nos comptes d’épargne touche à sa fin», a-t-il déclaré.
L’État souhaite que les banques offrent à l’épargnant davantage de transparence, l’informent mieux et facilitent la comparaison des produits d'épargne. La nouvelle loi sur l’épargne compliquera les promotions destinées à attirer de nouveaux clients ou de l’argent frais. En principe, tout client potentiel ou existant verra les mêmes taux d’intérêt s’appliquer à l’épargne, qu’elle soit nouvelle ou ancienne.
Par ailleurs, à partir de 2014, votre prime de fidélité sera payée par trimestre. Vous percevrez ainsi une petite partie de vos intérêts plus rapidement. Nouveauté : les banques devront aussi garantir une augmentation du taux de base pendant au moins trois mois. Ce qui compliquera légèrement les promotions temporaires axées sur le taux de base et la prime de fidélité.
Vous lisez bien : 2012 ne fut pas une mauvaise année pour l'épargnant et l'investisseur. Et ce, malgré la crise financière qui n'en finit pas, la hausse de la fiscalité et du nombre de faillites. Pour 2013, les prévisions sont mitigées.
2012, une bonne année ? Mais oui. Le rendement de nos comptes d'épargne a atteint 2,48% pour le Rabo Plus Account et 2,08% pour le Rabo Compte d'épargne. Certes, des taux légèrement inférieurs à ceux de l'année passée, mais l'inflation a elle aussi chuté de 3,49 à 2,23% (décembre 2011 – décembre 2012). Si épargner ne vous a pas permis de vous enrichir, (chez Rabobank.be) vous n'y avez pas perdu. Sur 10 ans, nous vous offrons même le rendement le plus élevé de toutes les banques : 2,97% net contre 1,74% dans les grandes banques. Soit quelque 70% d'intérêts supplémentaires !
Un entrepreneur chinois envisage d’ériger à Changsha la plus haute tour du monde: 10 mètres de plus que les 827 mètres du gratte-ciel «Burj Khalifa» à Dubaï. Un fait divers, si ce n’est que la nouvelle tour coûtera aussi 10 fois moins cher et sortira de terre 28 fois plus vite que celle de Dubaï. Une structure préfabriquée efficace permettra de construire non moins de cinq étages par jour. Une recette de tour de pacotille chinoise? Pas à première vue : le gratte-ciel pourra résister à un tremblement de terre de magnitude 9.0 sur l’échelle de Richter et offrirait une efficacité énergétique inédite.
Le budget est bouclé et le gouvernement se félicite : ”le citoyen est épargné au maximum”. C’est exact, mais le plus touché par l’augmentation du précompte mobilier à 25% reste l’épargnant défensif. Alors que la chèvre et le chou ont été plus que possible ménagés.
À propos de contradiction : nous, les Belges, sommes en quelque sorte les champions de l’épargne en Europe, mais en matière de connaissances sur les finances personnelles, nous sommes relégués à la queue de peloton. Une étude récente ne fait apparaître que quelques timides progrès en quatre ans, malgré de nombreuses initiatives et promesses. Un constat affligeant.