Toute personne âgée de 18 à 64 ans et officiellement domiciliée en Belgique, peut ouvrir un compte d'épargne-pension chez Rabobank.be.

Si vous êtes déjà client chez Rabobank.be et que vous possédez un compte individuel, vous pouvez alors très simplement ouvrir en ligne un compte d'épargne-pension Rabo.
Vous avez uniquement un compte en commun? Envoyez alors une demande d’ouverture pour un compte individuel par mail à info@rabobank.be.
Nous veillons à vous envoyer votre digipass pour ce nouveau compte à votre domicile.

Pour ouvrir un compte d'épargne-pension, inscrivez-vous sur le site Internet sécurisé et suivez les étapes ci-après:

• dans le menu déroulant, choisissez "épargne-pension" ; cliquez ensuite sur "ouvrir un compte d'épargne-pension"
• choisissez le fonds d'épargne-pension dans lequel vous souhaitez investir
• lisez les conditions générales, le règlement d'exécution des ordres et le prospectus du fonds, et confirmez votre accord à ce sujet
• signez l'ouverture du compte d'épargne-pension grâce à votre digipass.

Votre compte d'épargne-pension est désormais actif et vous pouvez immédiatement procéder à un versement. Chaque versement est investi dans le fonds que vous aurez sélectionné.

Vous avez le choix entre une épargne-pension par versements libres ou par versements automatisés:

• Epargne-pension automatique : vous vous assurez ainsi que chaque année, vous épargnez le montant maximal fiscalement déductible. Vous choisissez ensuite vous-même si vous effectuez les versements sur une base mensuelle ou annuelle. Rabobank.be adapte chaque année calendrier le montant à verser, sur la base du montant fiscalement déductible le plus élevé, pour que vous épargniez de manière optimale.
• Versements libres : vous versez quand cela vous convient ! (Mais jamais plus que le montant maximal autorisé). Les sommes qui dépassent le montant maximum sont automatiquement reversées.

Si vous n'êtes pas encore client chez Rabobank.be ou si vous avez un compte conjoint avec une autre personne, vous devez d'abord ouvrir un compte individuel.

Il n’est malheureusement pas possible d’ouvrir un compte d’épargne-pension à partir de vos comptes communs.

Toute personne qui paie l'impôt des personnes physiques en Belgique peut se livrer à une épargne pension et obtenir une attestation fiscale lui donnant droit à une réduction d'impôt. Les attestations qui sont émises à cette fin doivent toutefois toujours être individuelles.

Les comptes d’épargne-pension ne peuvent être ouverts que via vos comptes individuels, ouverts au nom d'une seule personne, majeure.
Si vous ne disposez que de comptes communs chez Rabobank.be, vous pouvez choisir d'ouvrir des comptes individuels complémentaires à votre propre nom. Pour ce faire il vous suffit de répondre à ce message. Vous recevrez pour ce nouveau compte un nouveau digipass et code pin. Vous recevrez également par la poste un formulaire d’ouverture. Nous vous demandons de bien vouloir nous retourner ce document signé, au moyen de l’enveloppe retour qui sera jointe.

Ouvrir et gérer un compte d'épargne-pension chez Rabobank.be ne vous coûtera absolument rien. Dans la plupart des autres institutions financières, vous payez des frais d'entrée à chaque versement que vous effectuez. Ces frais peuvent souvent monter jusqu'à 3 %, voire davantage. Chez Rabobank.be, vous ne payez jamais ce genre de frais. Vous pouvez immédiatement calculer ce que vous épargnez via notre module de calcul.

Les frais de gestion du fonds lui-même sont limités au strict minimum (+ 1%). Mieux encore : vous pouvez, sans frais, passer d'un fonds à l'autre. En fonction de votre profil, vous avez en effet le choix entre trois compartiments du fonds d'épargne-pension, chacun appartenant à une classe de risques différente. Si votre pension est encore loin devant vous, vous pouvez par exemple commencer avec le compartiment plus dynamique Rabo Pension Fund Growth, pour vous réorienter plus tard vers un compartiment plus défensif, Rabo Pension Fund Balanced of Rabo Pension Fund Stability.

Vous avez déjà un fonds d'épargne-pension mais vous voulez continuer à épargner à l'avenir sans les frais d'entrée? Vous trouverez votre bonheur chez Rabobank.be. Pour transférer votre fonds d'épargne-pension vers Rabobank.be, vous devez d'abord ouvrir en ligne un compte d'épargne-pension. Votre nouveau compte d'épargne-pension est immédiatement actif après la signature effectuée grâce à votre digipass.

Pour transférer votre compte d'épargne-pension actuel, vous nous envoyez un ordre écrit. Vous pouvez trouver un document standard. Renvoyez-nous ce formulaire complété et signé. Vous n'avez rien d'autre à faire. Nous assurons l'ensemble de la procédure de transfert et cela sans le moindre frais. Si votre autre banque vous facture des frais à ce sujet, nous vous les rembourserons après présentation d'un document justificatif.

Si votre fonds existant est également détenu par Rabobank.be, le nombre de parts sera transféré de votre banque actuelle sur votre compte d'épargne-pension chez Rabobank.be.
Dans le passé, vous avez épargné dans un fonds d'épargne-pension, mais vous souhaitez passer vers un des fonds d'épargne-pension de Rabobank.be? Cela non plus ne pose aucun problème. Sur la base de votre ordre écrit, nous assurons la vente de vos parts existantes et l'achat des titres dans le fonds choisi par vous.

Rabobank.be prend également en charge toutes les obligations fiscales. L'historique complet de tous les versements du passé est transféré dans votre nouveau compte. Vous pouvez ainsi profiter de manière optimale de l'avantage fiscal, et cela sans frais supplémentaires.

Une assurance épargne pension est une assurance-vie individuelle où les primes payées sont également prises en compte pour une réduction de l'impôt. Avec cette formule d'épargne, vous connaissez à l'avance le rendement annuel minimum. De plus, vous avez des chances de jouir d'une participation bénéficiaire, mais qui est tributaire des résultats de placements de l'assureur. Le rendement total de l'assurance épargne pension à long terme est généralement inférieur à celui du fonds d'épargne pension. Cette différence est imputable à la garantie du capital et au rendement minimum que l'assureur est tenu de respecter. Les frais d'entrée sont également plus élevés que ceux d'un fonds d'épargne pension, en général autour de 6 %.

Un fonds d'épargne pension est un fonds de placement dont vous achetez des parts chaque année. Cette formule ne vous garantit pas de rendement minimum. Un fonds d'épargne pension investit en effet dans des actions et des obligations et son bénéfice dépend de l'évolution de la bourse. Comme il s'agit d'un investissement à long terme, le risque que le résultat final soit décevant est extrêmement limité.

Chez Rabobank.be, vous pouvez uniquement investir dans un fonds d'épargne pension, et cela sans frais d'entrée!

Attention : vous ne pouvez pas transférer les avoirs figurant dans une assurance épargne pension vers votre compte d'épargne pension Rabo. En revanche, vous pouvez transférer les avoirs d’épargne d'un autre fonds d'épargne pension vers le compte d'épargne pension Rabo et vous conservez ainsi une vue d'ensemble globale.

Chaque année, vous pouvez déduire fiscalement le versement d'un montant maximal indexé (pour l'année de revenus 2012: 910 euros), même si vous ne disposez pas de revenus professionnels. Mais si vous ne devez pas payer d'impôts, l'épargne pension n'offre aucun avantage fiscal. Via le coefficient conjugal, vous pouvez toutefois veiller à ce que le conjoint ou le cohabitant légal qui n'a pas de revenus bénéficie quand même d'un revenu imposable et puisse dès lors fiscalement déduire son épargne pension.

Les conditions pour bénéficier d'un avantage fiscal maximal sont les suivantes:

• résider en Belgique;
• être âgé d'au moins 18 ans et au maximum de 64 ans;
• être soumis à l'impôt belge des personnes physiques.

La réduction fiscale est calculée en fonction d'un taux moyen d'imposition spécial qui est 30%. Concrètement, cela signifie que votre avantage fiscal sera 273 euros pour un versement de 910 euros.

Les époux et les cohabitants légaux peuvent chacun bénéficier de ce montant maximum, à la condition qu'ils soient titulaires chacun d'un compte d'épargne pension.
Vous ne pouvez pas verser plus que le montant fiscal maximum (910 € pour 2012). Si vous versez davantage que le montant maximal, la différence est automatiquement reversée. Nous vous informerons à chaque fois que le montant fiscal maximal est modifié.

Il n'y a pas de montant minimum. Vous choisissez vous-même ce que vous voulez et pouvez épargner.

Vous avez le choix entre un versement libre ou une épargne pension automatique:

• Épargne pension automatique : avec cette option, vous épargnez toujours annuellement le montant fiscal déductible. Vous choisissez de procéder à des versements mensuels ou à un versement annuel. Pour vous assurer une épargne optimale, Rabobank.be adapte chaque année calendrier le montant à verser en fonction du montant maximum déductible.
• Versement libre : vous versez quand cela vous convient!

Lorsque vous atteignez l'âge de 60 ans, et que vous avez ouvert le compte d'épargne pension avant votre 55e anniversaire et que cinq versements ont été effectués, une taxe indirecte de 10 % est due (il s’agit de la taxe sur l'épargne à long terme ou prélèvement anticipé), et cela que le paiement ait été effectif ou non. Cette imposition est calculée sur les primes capitalisées à 4,75 % (ou à 6,25 % si le versement date d'avant 1992). Ici aussi, le rendement atteint par votre compte d’épargne pension se situe à un niveau inférieur ou supérieur. Si vous avez ouvert votre compte d’épargne pension après votre 55e anniversaire, cette taxe sera perçue le 10e anniversaire du compte d’épargne pension.

Cette taxe doit être retenue par la banque sur la réserve d’épargne pension que vous vous êtes entre-temps constituée avec votre compte d’épargne pension. La retenue s'effectue au moyen d'une réduction du nombre de parts.

La retenue de cette taxe sur l'épargne à long terme constitue l'imposition définitive dont vous être redevable sur les paiements futurs de votre épargne pension. Lors de la perception effective des avoirs, par conséquent, plus aucune imposition ne sera pratiquée si cette taxe a été appliquée.

Les versements que vous effectuez dans votre fonds d'épargne pension après la retenue de la taxe continuent à être pris en considération pour la réduction d'impôt, et cela sans que vous soyez encore taxé lors du paiement du capital. Vous avez donc tout intérêt à continuer à épargner via votre compte d'épargne pension après la retenue de la taxe.

L'attestation fiscale est disponible en ligne sur le site sécurisé, l'année qui suit le versement, et cela au plus tard en avril. Vous pouvez télécharger, imprimer ou conserver cette attestation. Nous vous enverrons d'ailleurs un avis une fois que cette attestation est disponible pour vous.