Je l’admets, la pilule a eu du mal à passer. Pendant des années, nous nous sommes délectés de notre triple A, le niveau de solvabilité le plus élevé possible. Aujourd’hui, cette position n’est plus tenable : Standard & Poor’s (S&P) rétrograde notre notation de AAA à AA.

Vos intérêts sont versés toujours plus tard. Laissez-moi vous en expliquer la raison. En ce qui concerne vos intérêts de base, aucun problème : ils vous sont payés rubis sur l’ongle à la fin de l’année. Il n’en va pas de même pour la prime de fidélité, qui ne vous est acquise que lorsque l’argent est resté sur votre compte pendant une année complète.

Quelle époque! Pour la seconde fois en peu de temps, le monde financier est secoué par de terribles revers. La situation est grave : le sauvetage de l’euro et des pays concernés continue de faire les choux gras de la presse.

Par le biais d'un moratoire, la Commission bancaire, financière et des assurances (FSMA) appelle les institutions financières belges à cesser la vente de produits d'investissement structurés inutilement compliqués. Sont ainsi visés les fonds et obligations avec protection du capital (trop) compliqués et (trop) chers.

Ce mois-ci, je laisserai de côté mes critiques acerbes. J’aurais pourtant tout lieu de m’irriter de différentes choses. Des ministres, par exemple, qui estiment que la réglementation complexe des comptes d’épargne ne pose aucun problème en Belgique. Ou de l’acceptabilité ou non des bonus pour les banquiers.

En matière de pension, je suis un épargnant de la première heure. Ou presque, car en 1986 – à l’époque où l’épargne-pension a vu le jour dans notre pays – je me trouvais encore sur les bancs de l’école. En revanche, j’ai commencé à épargner en 1990, la première année de ma carrière. Je ne me souviens plus du montant exact. Environ 20.000 francs belges par an, je suppose. La semaine dernière, le secteur bancaire chiffrait le rendement moyen empoché par l’épargnant depuis 1986 : 6 %. En plus d’un avantage fiscal de 30 à 40 % sur chaque versement!

Bonne nouvelle pour ceux qui privilégient les investissements sans risque: nos taux à terme ont le vent en poupe. Sur dix ans, vous bénéficiez aujourd’hui d’un rendement net de presque 4 %. Il y avait belle lurette que ce n’était plus arrivé. Mais cela signifie-t-il pour autant que ce type de placement soit judicieux aujourd’hui? Ou est-il malgré tout préférable d’attendre?

Les assurances-épargne ou produits de la Branche 21 ont le vent en poupe. En proposant Integrale 786, c’est une nouvelle perle qui vient enrichir notre offre. Mais dans le cadre de notre enquête, nous sommes allés de surprise en surprise.

Jusqu’il y a quelques mois, le bon d’État était moribond. Rien d'étonnant à cela, les intérêts ne valaient rien de plus qu'une aumône, sans compter les 15 % de précompte mobilier que l’État prélève encore sur votre rendement. Mais la tendance est en train de s’inverser.

Nous, les Belges, économisons actuellement 17 % de nos revenus. Et que faisons-nous de cet argent ? Le thésauriser sur notre compte d’épargne. L’année dernière, 30 milliards sont venus s’ajouter à la cagnotte, soit 3.000 euros par Belge. Heureusement, de plus en plus d’alternatives voient le jour.

Pendant des années, nous avions nous-mêmes été les promoteurs d’une initiative que nous sponsorisions : une enquête objective sur le rendement réel de l’épargne. Chaque année, un enquêteur externe demandait aux banques quel avait été exactement le rendement, au cours de l’année écoulée, de 10.000 EUR d’argent dormant, de 10.000 EUR d’argent neuf et de 10.000 EUR d’argent actif.